۱۴۰۴-۰۲-۳۱ 
۰۶:۰۰ 
اشتراک گذاری سود روزشمار چیست و چگونه محاسبه می‌شود؟
سود روزشمار به معنای محاسبه سود بر اساس تعداد واقعی روزهایی است که پول در یک محل سرمایه‌گذاری یا سپرده‌گذاری باقی مانده است؛ یعنی هرچه سرمایه مدت بیشتری بماند، سود بیشتری تعلق می‌گیرد.
در سیستم بانکی تا چند سال پیش سود سپرده‌ها به صورت روزشمار محاسبه می‌شد، اما با تغییر مقررات، محاسبه سود تنها به‌صورت ماه‌شمار انجام می‌شود و حداقل مانده ماهانه ملاک است. در مقابل، در صندوق‌های درآمد ثابت، سود عملاً همچنان به شکل روزانه محاسبه و در ارزش خالص دارایی‌ها (NAV) هر واحد منعکس می‌شود، بنابراین سرمایه‌گذار حتی در صورت ورود و خروج کوتاه‌مدت هم از بازدهی متناسب با تعداد روزهای سرمایه‌گذاری خود بهره‌مند می‌شود.
راهی مطمئن برای سرمایه‌گذاری بدون ریسک
در بازارهای مالی پرنوسان، بسیاری از سرمایه‌گذاران به دنبال گزینه‌های کم‌ریسک با بازدهی مناسب هستند. صندوق درآمد ثابت با سود روزشمار یکی از بهترین ابزارهای سرمایه‌گذاری برای افرادی است که به‌دنبال سود تضمین شده و نقدشوندگی بالا هستند. این صندوق‌ها با ترکیب اوراق بهادار کم‌ریسک و محاسبه سود بر اساس روزهای سرمایه‌گذاری، گزینه‌ای ایده‌آل برای حفظ ارزش پول و کسب بازدهی بیشتر از سپرده‌های بانکی را ارائه می‌دهند.
دو صندوق درآمد ثابت دامون و سهند که از پربازده‌ترین صندوق‌های درآمد ثابت با سود روزشمار هستند که می‌توانند انتخاب مناسب برای یک سرمایه‌گذاری هوشمندانه باشند.
تفاوت سود روزشمار بانک با صندوق درآمد ثابت
مفهوم سود روزشمار در بانک و صندوق‌های درآمد ثابت با یکدیگر متفاوت است.
این مفهوم را با یک مثال برای شما توضیح می‌دهیم؛ به‌عنوان‌مثال اگر شما اول ماه یک میلیون تومان در بانک موجودی داشته باشید و روز دوم ده میلیارد تومان به حساب خود واریز کنید و روز بیست و نهم همه ده میلیارد را برداشت کنید، در آن ماه فقط به همان مبلغ یک میلیون تومان شما سود تعلق می‌گیرد.
این موضوع درآمد بی‌هزینه و سرشاری برای بانک‌ها دارد. درحالی‌که در صندوق‌های درآمد ثابت در هر روز از ماه که مبلغی را به دارایی خود اضافه کنید، سود روزشمار آن را دریافت خواهید کرد و این موضوع به تعداد روزهایی مبلغ ثابتی در صندوق دارید بستگی ندارد.
صندوق درآمد ثابت با سود روزشمار چیست؟
صندوق درآمد ثابت (Fixed Income Fund) نوعی از صندوق‌های سرمایه‌گذاری است که عمده دارایی‌های آن را اوراق بهادار با درآمد ثابت مانند اوراق مشارکت، سپرده‌های بانکی و سایر ابزارهای کم‌ریسک تشکیل می‌دهد.
صندوق درآمد ثابت با سود روزشمار به این معناست که شما بابت هر روزی که دارایی‌تان در صندوق قرار می‌گیرد، سود دریافت می‌کنید و حتما نیاز نیست که پول شما مثل بانک 30 روز در صندوق باقی بماند تا سود کامل یا ماهانه دریافت کنید.
این نوع صندوق مناسب افرادی است که مایل به سرمایه‌گذاری مطمئن با ویژگی سود روزشمار و کسب بازدهی بهتری نسبت به سپرده‌های بانکی هستند.
ویژگی‌های اصلی صندوق‌های درآمد ثابت با سود روزشمار :
- سود روزشمار (حتی در روزهای تعطیل)
- کم‌ریسک بودن (به دلیل سرمایه‌گذاری در اوراق با درآمد ثابت)
- نقدشوندگی بالا (سهولت در خریدوفروش)
- معافیت مالیاتی
- دسترسی روزانه به عملکرد صندوق
سود روزشمار چگونه محاسبه می‌شود؟
برخلاف سپرده‌های بانکی که سود به‌صورت ماه‌شمار یا سال‌شمار محاسبه می‌شود، در صندوق درآمد ثابت روزشمار، سود سرمایه‌گذار به‌ازای هر روز محاسبه و به ارزش واحدهای سرمایه‌گذاری اضافه می‌شود. این روش مزایای زیر را دارد:
- سود بیشتر در بازه‌های کوتاه‌مدت
- انعطاف‌پذیری در ورود و خروج سرمایه
- محاسبه دقیق سود حتی برای سرمایه‌گذاری‌های کوتاه‌مدت
جهت ثبت درخواست مشاوره رایگان سرمایه‌گذاری لطفا اطلاعات خود را ثبت نمایید.
درخواست مشاوره رایگان سرمایه‌گذاری
فیلد های "*" اجباری هستند
فرمول محاسبه سود در صندوق درآمد ثابت روزشمار:
فرمول محاسبه سود روزشمار به شرح زیر است:
انواع صندوق درآمد ثابت روزشمار
صندوق‌های درآمد ثابت به دو نوع صدور و ابطالی و قابل‌معامله در بورس ETF دسته‌بندی می‌شوند.
خریدوفروش صندوق‌های صدور و ابطالی مثل صندوق آسمان سهند، از طریق سایت این صندوق انجام می‌پذیرد.
همچنین خریدوفروش یونیت‌های صندوق‌های ETF مثل صندوق آسمان دامون، از طریق پنل کارگزاری‌های بورس قابل‌انجام است.
مزایای صندوق درآمد ثابت با سود روزشمار
- بازدهی بالاتر از سپرده بانکی
معمولاً نرخ سود این صندوق‌ها از سپرده‌های بانکی بیشتر است.
- نقدشوندگی سریع
خریدوفروش واحدها در روزهای کاری با سهولت انجام می‌پذیرد.
- کم‌ریسک بودن
به دلیل ماهیت سرمایه‌گذاری صندوق، ریسک سرمایه‌گذاری نزدیک به صفر است.
- سود روزشمار و انباشته‌شونده
سود هر روز براساس میزان دارایی سرمایه‌گذاران در صندوق محاسبه می‌شود.
- معافیت مالیاتی
سود حاصل از این صندوق‌ها معاف از مالیات است.
مقایسه صندوق های درآمد ثابت روز شمار با سایر روش‌های سرمایه‌گذاری
ویژگی صندوق درآمد ثابت سپرده بانکی سهام ارز دیجیتال میزان ریسک نزدیک به صفر نزدیک به صفر بالا بسیار بالا نقدشوندگی بالا نسبتا بالا متوسط متغیر بازدهی سالانه 27 تا 35 درصد 20 تا 25 درصد متغیر بسیار متغیر سود روزشمار دارد ندارد ندارد نداردندارد معافیت مالیاتی دارد دارد ندارد ندارد
نحوه شناسایی بیشترین سود روزشمار صندوق درآمد ثابت
برای یافتن بیشترین سود روزشمار صندوق درآمد ثابت به این نکات توجه کنید:
نرخ سود اعلامی: مقایسه نرخ سود روزانه صندوق‌های مختلف
سابقه عملکرد: بررسی بازدهی سالانه صندوق در 3 سال گذشته
هزینه‌های مدیریت: صندوق‌هایی با هزینه مدیریت کمتر معمولاً سود بیشتری پرداخت می‌کنند
چگونه در بهترین صندوق درآمد ثابت با سود روزشمار سرمایه‌گذاری کنیم؟
درصورتی که صندوق انتخابی شما یک صندوق درآمد ثابت با سود روزشمار از نوع ETF مانند صندوق دامون باشد، می بایست مراحل زیر را گام به گام پیش بروید:
- شارژ حساب کارگزاری
- جستجو صندوق “دامون” در کارگزاری مورد نظر
- خرید واحدهای صندوق مانند هر سهم دیگه‌ای که در بورس وجود دارد
و یا اگر انتخاب شما یک صندوق درآمد ثابت روزشمار از نوع صدور ابطالی باشد می‌بایست مراحل خرید را به شکل زیر گام به گام پیش بروید:
- ثبت‌نام در سامانه معاملاتی (از طریق کارگزاری یا سایت صندوق)
- تکمیل فرایند احراز هویت
- واریز وجه و خرید واحدهای سرمایه‌گذاری
- پیگیری سود روزشمار (بررسی سود روزشمار از طریق سایت مربوطه)
در صورتی که نیاز به راهنمایی بیشتر در ارتباط با خرید صندوق درآمد ثابت دارید مقاله ” نحوه سرمایه‌گذاری در صندوق درآمد ثابت” را حتما مطالعه بفرمایید.
چرا صندوق درآمد ثابت روز شمار را انتخاب کنیم؟
- دارای سود روزشمار نسبت به سپرده‌های بانکی
- کاهش اثرات تورم بر سرمایه
- امکان سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت و بلندمدت
- معافیت مالیاتی در بسیاری از موارد
- برداشت سرمایه بدون نرخ شکست
صندوق درآمد ثابت با سود روزشمار، یکی از کم‌ریسک‌ترین و پربازده‌ترین روش‌های سرمایه‌گذاری در بازار ایران است. اگر به دنبال سود تضمینی، نقدشوندگی بالا و محاسبه سود روزانه هستید، این صندوق‌ها گزینه‌ای ایده‌آل برای شما خواهند بود.
