سرمایه گذاری می تواند راه رضایت بخشی برای افزایش ثروت شما باشد و به شما در رسیدن به اهداف مالی کمک کند. با این حال، انتخاب سرمایه گذاری هوشمندانه و اجتناب از ریسک، مانند خرید و فروش سهام براساس نکات و شایعات یا سرمایه گذاری تمام پول خود در یک زمینه سرمایه گذاری ضروری است. هدف شما این است که به طور مداوم دارایی های بیشتری جمع کنید، نه اینکه دارایی‌های کنونی خود را از دست دهید.

این مقاله مروری بر مفهوم کلی سرمایه گذاری برای جوانان دارد. نحوه انتخاب سرمایه گذاری و نحوه ارزیابی عملکرد به ویژه سبد سرمایه‌گذاری و نحوه مدیریت پورتفوی برای جستجوی بهترین‌ها بازارها و سهام را توضیح می دهد. علاو بر این، انواع مختلف ریسک‌های سرمایه‌گذاری و راهکارهای کاهش آنها، نحوه تصمیم گیری درست، اجتناب از اشتباهات رایج و استفاده از مزیت‌های سرمایه گذاری را مورد بحث قرار می دهد.

(1)مروری بر مبانی سرمایه گذاری برای جوانان

چرا در دوران جوانی و نوجوانی باید سرمایه گذاری کنیم؟

در حالی که ممکن است پول لازم برای به دست آوردن چیزهای مورد نظر خود را نداشته باشید، سرمایه گذاری خوب می تواند به شما در به دست آوردن آنچه در طول زمان نیاز دارید کمک کند؛ به عنوان مثال‌، با سرمایه گذاری شما می توانید:

• ثروت خود را افزایش دهید.
• درآمد خود را تامین کنید.
• اهداف کوتاه مدت و میان مدت خود مانند رایانه شخصی جدید، ماشین یا موارد دیگر را برآورده کنید.
• اهداف بلند مدت خود مانند خرید خانه جدید یا تأمین نیازهای آینده خود هنگام بازنشستگی را برآورده کنید.

سرمایه گذاری در دوره جوانی همچنین می تواند شما را از تورم، که افزایش مداوم قیمت کالا و خدمات است، محافظت کند. مشخص است که تورم منجر به کاهش ارزش ریال می شود، این بدان معناست که شما برای حفظ سطح زندگی متعادل سالانه به پول بیشتری نیاز دارید. بر اساس گزارش مرکز آمار، تورم در کشور در سال های اخیر افزایش چشمگیری داشته است.

 

برخی از مردم تصور می کنند که با صرفه جویی در هزینه به جای سرمایه گذاری، از ریسک اجتناب می کنند؛ اما اگرچه ممکن است سپرده بانکی سرمایه شما را امن نگه دارد، اما اجازه نمی دهد دارایی های شما با سرعتی رشد کند که بتواند تورم را جبران کند؛ بنابراین ارزش پس انداز شما، که به عنوان قدرت خرید اندازه گیری می شود، به طور پیوسته کاهش می یابد.

 

با این حال، اگر پرتفوی سرمایه گذاری شما بازدهی بیش تورم به شما بدهد، می توانید ثروت خود را حفظ کرده و قدرت خرید خود را افزایش دهید.

 

کسب سود

برخلاف تورم ، افزایش سود به شما امکان می دهد از زمان به عنوان مزیت خود استفاده کنید تا به طور مداوم ارزش سرمایه گذاری خود را افزایش دهید.
شما وقتی درآمد خود را دوباره سرمایه گذاری می کنید یا سهام بیشتری با پولی که از سرمایه گذاری به دست می آورید خریداری می کنید ، پول تان چند برابر می شود. وقتی درآمد خود را به حساب سرمایه گذاری خود اضافه می کنید ، اندازه سرمایه خود را افزایش می دهید ، که با توجه به قانون اثر مرکب می تواند میزان بازده شما را افزایش دهد.

ریسک سرمایه گذاری

مشخص است که چیزی به نام سرمایه گذاری بدون ریسک وجود ندارد؛ اما درک اینکه چه عواملی باعث ایجاد این ریسک می شود، می تواند به شما در ایجاد یک استراتژی سرمایه گذاری برای محافظت در برابر ضرر و زیان کمک کند.
برخی از ریسک هایی که ممکن است به عنوان یک سرمایه گذار با آن روبرو شوید، ناشی از عدم قطعیت سیاسی یا رکود در اقتصاد جهانی است. گاهی اوقات رکود فقط بر اقتصاد یک منطقه یا کشور خاص تأثیر می گذارد. در موارد دیگر ، ممکن است ریسک ناشی از کندی در یک صنعت خاص باشد. همیشه باید توجه داشته باشید که محصولات بازار سرمایه در معرض خطر بیشتری نسبت به سایر محصولات قابل سرمایه گذاری هستند.

از دست دادن سرمایه

وقتی در یک شرکت جداگانه سرمایه گذاری می کنید، بسته به عملکرد آن می توانید درآمد کسب کنید یا از دست بدهید. اگر عملکرد شرکت خوب و سودآور باشد، سرمایه گذاری شما معمولاً ارزش پیدا می کند و ممکن است سود سهام دریافت کنید. از سوی دیگر ، اگر شرکت عملکرد خوبی نداشته باشد، سرمایه گذاری شما می تواند ارزش خود را از دست بدهد.

 

نوسان قیمت ها

یکی از خطرات سرمایه گذاری نوسان قیمت ها یا احتمال تغییر قیمت سهام در کوتاه مدت است. هرچه قیمت ها بیشتر نوسان داشته باشد، ریسک افزایش می یابد.

ریسک و بازده

ریسک و بازده مستقیماً به هم مرتبط هستند، که این بدان معناست که هرچه پتانسیل از دست دادن سرمایه گذاری بیشتر باشد، درآمد بالقوه آن نیز بیشتر می شود. یکی از کلیدهای موفقیت آمیز سرمایه گذاری، یافتن راهی برای متعادل کردن ریسک و بازده در مجموعه سرمایه گذاری شما است.

 

برای شناسایی شخصیت مالی و ذائقه ریسک خود کلیک کنید

 

تنوع: راهکاری برای کاهش ریسک

از آنجا که سرمایه گذاری های مختلف دارای ریسک های متفاوتی هستند، بهترین راه برای محافظت از خود این است که سرمایه گذاری های خود را در کلاس های مختلف دارایی ها، مانند سهام، صکوک و مسکن تغییر دهید. همچنین، شما ممکن است بخواهید سرمایه گذاری های خود را بین شرکت های مختلف از هر نوع متنوع کنید. هدف این است که ریسک را کاهش داده و از سبد خود در صورت رکود بازار محافظت کنید.

آگاهی از میزان تحمل ریسک شخصی

برخی از سرمایه گذاران مایلند بیشتر از دیگران ریسک کنند. تحمل ریسک شما به طور کلی به عواملی مانند سن، وضعیت مالی یا حتی شخصیت شما بستگی دارد؛ به عنوان مثال ، برخی از سرمایه گذاران تحمل بیشتری نسبت به ریسک دارند و می توانند با زیان سرمایه گذاری خود مقابله کنند. آنها ممکن است مایل به سرمایه گذاری در شرکت هایی باشند که ریسک بالاتری در آنها وجود دارد، اما همچنین فرصت بیشتری برای بازگشت دارند. با این حال ، سرمایه گذاران محافظه کار بیشتر با سرمایه گذاری هایی که ریسک بیشتری ندارند اما پتانسیل یکسانی برای بازدهی بالاتر ندارند، راحت تر هستند.

 

تحمل ریسک ممکن است با تغییر اهداف مالی شما یا نزدیک شدن به اهداف آینده تغییر کند؛ به عنوان مثال ، ممکن است بخواهید به سرمایه گذاری های کم ریسک بپردازید زیرا چند سال پس از دستیابی به اهداف خاص به آنجا نیاز دارید. به این ترتیب ، اگر رکود ناگهانی در بازار اتفاق بیفتد، درست زمانی که به پول نیاز دارید، با هزینه کمتری مواجه نخواهید شد. بیش از آنچه برای آن برنامه ریزی کرده اید.

(2)برنامه ریزی مالی برای جوانان

برای مدیریت موثر پول خود، باید یک برنامه مالی داشته باشید. برنامه مالی بیانیه ای کتبی از اهداف مالی شما و استراتژی های شما برای دستیابی به آنها است. این طرح شامل موارد زیر است:

• خلاصه ای از دارایی های جاری شما.
• لیستی از اهداف اصلی خود و بازه زمانی برای دستیابی به آنها.
• برآوردی از آنچه انتظار دارید اهداف شما هزینه خواهد داشت.
• لیستی از انواع سرمایه گذاری هایی که ممکن است برای دستیابی به اهداف خود انجام دهید.
• برنامه ای برای پیاده سازی آن سرمایه گذاری ها.

 

توجه داشته باشید که برنامه ریزی مالی یک فرایند در حال انجام است. شما می خواهید به طور منظم پیشرفت های خود را ارزیابی کنید، لیست اهداف یا برنامه زمانی خود را به روز کنید و با تغییر اهداف یا وضعیت مالی استراتژی های خود را مورد تجدید نظر قرار دهید.

 

تعیین اهداف برای سرمایه گذاری جوانان

ممکن است چندین هدف مالی متفاوت داشته باشید. آنها می توانند فوری و ساده در کوتاه مدت یا بلند مدت باشند. مفیدترین راه برای گروه بندی اهداف شما زمان لازم برای رسیدن به آن ها است.

 

اهداف کوتاه مدت

اهدافی که امیدوارید در یکی دو سال آینده به آن ها برسید. برای سرمایه گذاری برای این اهداف، می خواهید پول خود را ایمن و نقد نگه دارید؛  بنابراین در صورت نیاز به آن دسترسی خواهید داشت. شما نمی خواهید پولی را که برای اهداف کوتاه مدت خود در نظر گرفته اید، در سرمایه گذاری های نامطمئن به خطر بیندازید.

 

اهداف میان مدت

اهدافی که انتظار دارید طی 10سال آینده به آنها برسید. این اهداف ممکن است شامل خرید خانه ، شروع مشاغل یا پرداخت شهریه دانشگاه باشد. وقتی برای اهداف میان مدت سرمایه گذاری می کنید، می توانید برخی ریسک ها را بپذیرید، به ویژه اگر چندین سال با آنها فاصله داشته باشد. به دلیل محدودیت زمانی، ممکن است بخواهید سرمایه گذاری های پر ریسک را بفروشید و پول را به حساب مطمئن تری واریز کنید.

 

اهداف بلند مدت

اهداف با چشم انداز بیش از 10سال جزو اهداف بلند مدت محسوب می شوند. برای اکثر مردم ، هدف اصلی بلند مدت ایجاد بازنشستگی راحت است. کمک به فرزندان یا راه اندازی کسب و کار شخصی نیز ممکن است در این دسته باشد. تا زمانی که برای رشد سرمایه گذاری می کنید، معمولاً می توانید ریسک های سرمایه گذاری بیشتری را برای رسیدن به اهداف بلند مدت خود بپذیرید.

 

بهترین سرمایه گذاری بلندمدت در ایران چیست؟

مشاور سرمایه گذاری

بسیاری از افراد در تهیه و اجرای یک برنامه مالی از مشاوره حرفه ای استفاده می کنند. یکی از مزایای کار با یک متخصص این است که به شما انگیزه بیشتری می دهد تا شروع کنید و بر برنامه خود متمرکز بمانید.
می توانید از دوستان یا اعضای خانواده خود که سرمایه گذاران باتجربه تری هستند، بخواهید به متخصصان برنامه ریزی که با آنها کار می کنند، مراجعه کنید. همچنین ممکن است نیازهای برنامه ریزی خود را با سبدگردان که معاملات سرمایه گذاری شما را انجام می دهد، مطرح کنید.

 

مشاوره رایگان سرمایه گذاری

(3)نحوه شروع سرمایه گذاری در دوره جوانی

پول برای سرمایه گذاری

برای سرمایه گذاری و خرید سهام به مبلغ اولیه پول نیاز دارید. این سرمایه اصلی شما نامیده می شود. به عنوان مثال ، برای خرید 100 سهم از هر سهم 35000 ریال ، به 3500000 ریال به علاوه پول کافی برای پرداخت هزینه شخص مجاز نیاز دارید.

 

پس انداز

اگر در طول این سالها در حال پس انداز پول بوده اید، ممکن است بتوانید فورا” سرمایه گذاری را شروع کنید. اگر حساب پس انداز ندارید، افتتاح حساب پس انداز اولین کاری است که باید انجام دهید.

 

برای باز کردن حساب به پول زیادی احتیاج ندارید، اما برای ایجاد تعادل باید به طور مرتب به آن اضافه کنید. اگر به طور مداوم حداقل 10 یا شاید 15 درصد از حقوق  ماهیانه خود را به حساب تان وارد کنید، جمع آوری سرمایه ای که برای شروع سرمایه گذاری لازم است، طولی نمی کشد.

 

شما همچنین باید برنامه ریزی کنید که بیشتر درآمد غیر منتظره خود مانند پاداش یا کمک های بلاعوض را پس انداز کنید. حتی ممکن است از خانواده خود بخواهید مبلغی را که قصد دارند به شما بدهند به حساب سرمایه گذاری شما واریز کنند؛ بنابراین شما وسوسه نمی شوید که آن را خرج کنید.

 

اگر برای شما سخت است که به اندازه دلخواه پس انداز کنید، ممکن است برخی از مخارج خود را کاهش دهید و آن پول را نیز سرمایه گذاری کنید.

 

با این حال، به یاد داشته باشید که همیشه باید درآمد حدود سه تا شش ماه را در بانک سپرده کنید تا هر گونه هزینه غیرمنتظره را پوشش دهید. بهتر است این مبلغ را برای مواقع اضطراری نگهداری کرده و سرمایه گذاری نکنید.

 

خطرات اخذ وام

ممکن است بخواهید از خانواده خود پول قرض کنید یا از مبالغی که پس انداز کرده اید برای پوشش هزینه های ضروری استفاده کنید تا میزان سرمایه گذاری خود را افزایش دهید؛ اما این رویکرد می تواند بسیار خطرناک باشد. اگر پول را از دست بدهید، ممکن است برای بازپرداخت وام با مشکل مواجه شویدت. علاوه بر این، دیگر پولی برای سرمایه گذاری نخواهید داشت و در موقعیتی نخواهید بود که دارایی خود را افزایش دهید.

 

در دوره جوانی و نوجوانی چقدر سرمایه گذاری کنیم؟

وقتی شروع به سرمایه گذاری می کنید، باید تعیین کنید چه درصدی از سرمایه خود را به انواع مختلف سرمایه گذاری تخصیص می‌دهید. آنچه شما به دنبال آن هستید ترکیبی از رشد و ایمنی سرمایه است. رشد به شما کمک می کند تا به اهداف سرمایه گذاری خود دست یابید و در صورتی که بازار دچار رکود شود، ایمنی به شما کمک می کند.

 

مهم است که به خاطر داشته باشید که سرمایه‌گذاری‌هایی که بیشترین رشد را ایجاد می‌کنند، دارای بیشترین خطر از دست دادن پول نیز هستند. به این دلیل است که ارزش آنها می‌تواند خیلی سریع تغییر کند؛ به عنوان مثال، سهام شرکت های کوچک و جدید از جمله سرمایه گذاری هایی هستند که بیشترین پتانسیل رشد و بیشترین ریسک زیان را دارند.

 

در حالی که هر فرد باید تصمیم بگیرد که چه میزان از دارایی خود را در روش‌های کم ثبات سرمایه گذاری کند، دستورالعمل های زیر را در نظر پیشنهاد می کنیم:

• بیش از 10 درصد از کل سرمایه خود را در سرمایه گذاری های با ریسک بالا را سرمایه گذاری نکنید.
• فقط می‌توانید پول مازاد خود را با ریسک بالا سرمایه گذاری کنید.
• اگر هیچ ریسکی را نمی پذیرید، دسترسی به اهداف برای شما سخت خواهد شد.

(4)سهام صندوق های سرمایه گذاری مشترک

 

گاهی اوقات شناسایی سهام مناسب برای پرتفوی شما ممکن است دشوار باشد. علاوه بر این ، جمع آوری سرمایه مورد نیاز برای خرید چندین سهام جداگانه ممکن است زمان بر باشد. یک جایگزین جذاب سرمایه گذاری در سهام صندوق های سرمایه گذاری است. یک مدیر حرفه ای هر صندوق را اداره می کند و تصمیم می گیرد کدام سهام را بخرد و چه زمانی آنها را بفروشد. شما و سایر سرمایه گذاران به جای مالکیت مستقیم سهام، واحدهای سرمایه گذاری صندوق سرمایه گذاری مشترک را در اختیار دارید. این صندوق پولی را که از طریق فروش آن واحدهای سرمایه گذاری به دست می آورد، جمع آوری می کند و با سرمایه گذاری در طیف گسترده ای از صنایع و شرکت ها، اوراق و دارایی ها  استفاده می کند و یک صندوق بزرگ و متنوع ایجاد می کند.

 

اگر عملکرد صندوق مثبت باشد، بر قیمت واحد تأثیر مثبت می‌گذارد. اگر قیمت واحد سرمایه گذاری صندوق شما به ارزش 10 ریال باشد، عملکرد صندوق با افزایش یا کاهش بر این قیمت تأثیر می گذارد؛  به عنوان مثال، اگر 10 میلیون ریال در یک صندوق سرمایه گذاری به ارزش هر  واحد 100 هزار ریال سرمایه گذاری شده باشد، شما 100 واحد خواهید داشت و زمانی که قیمت واحد به 11 ریال افزایش یافت، به این معنی است که به ازای هر واحد یک ریال سود به دست آورده اید.

 

هدف و سبک

هر صندوق سرمایه گذاری مشترک یک هدف سرمایه گذاری خاص دارد که برای رسیدن به آن تلاش می کند. یک صندوق ممکن است برای رشد سرمایه گذاری کند، در حالی که صندوق دیگر برای حفظ سرمایه سرمایه گذاری می کند. برخی از صندوق‌ها بسیار تخصصی هستند و فقط در بخش خاصی از اقتصاد سرمایه‌گذاری می‌کنند، مانند زمین و ساختمان یا کالا، یا فقط در مشاغلی با ارزش بازار خاص.

 

سبک سرمایه گذاری برای جوانان همان استراتژی یا رویکردی است که مدیر صندوق برای انتخاب سرمایه گذاری استفاده می کند. برخی از مدیران بر پتانسیل رشد تاکید می کنند و سهامی را خریداری می کنند که انتظار دارند ارزش آنها به میزان قابل توجهی افزایش یابد، حتی اگر نسبت قیمت به درآمد بالایی داشته باشند. سایر مدیران بر ارزش تأکید می کنند و سهام را با قیمت پایین نسبت به درآمد خود انتخاب می کنند.

 

صندوق سرمایه گذاری چیست؟

 

راهنمای صندوق سرمایه گذاری مشترک

برای تحقیق در مورد هر صندوق مشترک، می توانید از امیدنامه صندوق شروع کنید، که یک سند رسمی است که اطلاعات خاصی را در مورد صندوق ارائه می دهد. امیدنامه باید شامل موارد زیر باشد:

 

• اطلاعات در مورد عملکرد گذشته
• این عملکرد چگونه با معیار صندوق مقایسه می شود
• هدف و سبک صندوق
• سطح ریسک صندوق
• کارمزد صندوق، نرخ هزینه، و هزینه های فروش در صورت وجود
• مدیر صندوق کیست؟
• فهرستی از دارایی های عمده صندوق
• حداقل مبلغ سرمایه گذاری
• روزهای معامله، ارزیابی، بهبود و مشارکت

 

با خواندن این راهنما می توانید متوجه شوید که هدف و سبک صندوق، شما را به اهدافتان خواهد رساند یا خیر و خرید واحدهای صندوق چقدر هزینه و ریسک خواهد داشت؟

 

نرخ کارمزدها و هزینه های صندوق

وقتی در یک صندوق سرمایه گذاری مشترک صاحب واحد سرمایه گذاری می شوید، هزینه ها و کارمزدهایی وجود دارد که متناسب با زمان ماندگاری سرمایه در صندوق محاسبه خواهد شد.

 

نرخ هزینه یک صندوق، درصدی از ارزش حساب شما است که در هزینه های اداری و سرمایه گذاری سالانه پرداخت می کنید. هزینه های معاملاتی مبالغی است که صندوق برای خرید و فروش سهام به یک شرکت کارگزاری می پردازد. هر چه نسبت هزینه های معاملاتی بالاتر باشد، به طور طبیعی هزینه صندوق افزایش می یابد و  می تواند در سود و درآمد تاثیر گذار باشد.

 

واحد صندوق های سرمایه گذاری مشترک

به طور خلاصه، اگر به تازگی سرمایه گذاری در جوانی را شروع کرده اید، خرید واحدهای سرمایه گذاری یک صندوق سرمایه گذاری مشترک ممکن است مناسب تر از خرید مستقیم سهام باشد. تحقیق در مورد سهام صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک آسان‌تر از شرکت‌های منفرد است؛ زیرا اطلاعات زیادی در مرکز پردازش اطلاعات مالی ایران (فیپیران) به عنوان مرجع عملکرد صندوق های سرمایه گذاری ایران ارائه می‌شود. صندوق های سرمایه گذاری یک هدف مشخص دارند، بنابراین می توانید صندوق هایی را انتخاب کنید که متناسب با استراتژی سرمایه گذاری شما باشد. صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک همچنین می‌توانند به شما امکان دسترسی به پرتفوی بزرگ‌تر و متنوع‌تری را بدهند.

 

(5)ساختن پروتفوی برای خود

 

پرتفوی شما شامل تمام سرمایه‌گذاری‌های شما اعم از سهام، پول نقد، املاک یا صندوق‌های های سرمایه گذاری و … می شود. هدف شما این است که سبدی بسازید که به شما کمک کند تا نیازهای مالی کنونی خود را برآورده کرده و به اهداف بلندمدت مالی خود برسید.

 

استراتژی های سرمایه گذاری برای جوانان

 

هنگامی که شروع به ساختن پورتفولیوی خود می کنید، به یک برنامه یا استراتژی برای کنترل تصمیماتی که می گیرید نیاز دارید، در غیر این صورت ممکن است به خرید و فروش سرمایه گذاری به صورت تصادفی بپردازید و از اهداف مالی خود کوتاه بیایید.

 

بخرید و نگه دارید: اگر با اهداف بلندمدت سرمایه گذاری در جوانی را شروع می کنید، به ساختن مجموعه ای از چند سهام یا صندوق های سرمایه گذاری مشترک و نگه داشتن آنها در فراز و نشیب ها در بازار نیاز خواهید داشت. انتظار این است که علی رغم برخی زیان های کوتاه مدت در طی رکود در بازار سهام، در بلندمدت ارزش بیشتری کسب کنند.

 

اگر دائماً در حال خرید و فروش هستید، ممکن است این رشد طولانی مدت را از دست داده و مبلغ قابل توجهی هزینه به کارگزاری ها پرداخت کنید؛ البته این بدان معنا نیست که اگر به طور مداوم بازده کوچکتری نسبت به سرمایه گذاری های مشابه داشته باشد،  سهام یا صندوق سرمایه گذاری مشترک خود را نگه دارید؛ به طور کلی شما نباید از سرمایه گذاری های جدید با درآمد خود هراس داشته باشید.

 

تخصیص دارایی: تخصیص دارایی به معنای تقسیم پرتفوی شما بین انواع مختلف سرمایه گذاری است که کلاس های دارایی نامیده می شود؛ مانند سهام، وجه نقد و املاک و مستغلات. برخی از کلاس های دارایی، مانند سهام، دارای پتانسیل بیشتری برای رشد هستند؛ اما نوسانات بیشتری نیز دارند. در حالی که برخی دیگر، مانند پول نقد، از نظر قیمت پایدارتر هستند اما اغلب کندتر رشد می کنند. علاوه بر این، کلاس های مختلف بر اساس آنچه در اقتصاد کلی اتفاق می افتد، در زمان های مختلف بهترین عملکرد را دارند.

 

با برنامه‌ریزی اینکه قرار است چه مقدار از دارایی خود را در هر کلاس دارایی سرمایه‌گذاری کنید، می‌توانید ترکیبی از رشد و ثبات که مناسب تان است ایجاد کنید.

 

شما همچنین می توانید از مزایای چرخه های مختلف بازار استفاده کنید. استراتژی ای که انتخاب می کنید ممکن است تهاجمی، متوسط یا محافظه کارانه باشد. یک پرتفوی تهاجمی در سهام سنگین تر است، در حالی که یک سبد محافظه کارانه شامل پول نقد و اوراق بدهی بیشتری است.

مدل های تخصیص سرمایه

 

تنوع بخشی

داشتن سرمایه گذاری های متنوع برای جوانان در هر کلاس دارایی نیز برای دستیابی به یک سبد قوی و متعادل ضروری است؛ به عنوان مثال، فرض کنید تمام پول خود را در یک یا دو سهم یا سهامی که بسیار شبیه به یکدیگر (از لحاظ صنعت یا محصول یا …) هستند، سرمایه گذاری می کنید. در این صورت، رشد و امنیت کل مجموعه شما به عملکرد چند شرکت که بسیار شبیه هم هستند بستگی دارد. اگر این سرمایه گذاری ها متحمل ضرر شوند، ممکن است مقدار قابل توجهی از پول خود را از دست بدهید.

از سوی دیگر، اگر در چندین نوع مختلف سهام سرمایه گذاری کنید، وضعیت بهتری برای محافظت از پرتفوی خود و بهره مندی از سود بسیاری از حوزه های قوی و مختلف اقتصادی خواهید داشت؛ به عنوان مثال، ممکن است در شرکت های بزرگ و کوچک، شرکت هایی در بخش های مختلف اقتصاد، برخی از سهام با پتانسیل رشد و برخی دیگر که سود ماهانه پرداخت می کنند، سرمایه گذاری کنید.

 

تطبیق سرمایه گذاری با اهداف و میزان تحمل ریسک

توزیع سرمایه گذاری که برای پرتفوی خود انتخاب می کنید باید مطابق با اهداف مالی شما و نشان دهنده سبک سرمایه گذاری شما باشد. اگر تحمل ریسک بالایی دارید، ممکن است بخواهید یک تخصیص سرمایه تهاجمی تر را انتخاب کنید. همانطور که به یک مرحله زندگی مانند بازنشستگی نزدیک می شوید، ممکن است بهتر باشد که پول خود را در سرمایه گذاری های ایمن نگه دارید.

 

اندازه گیری عملکرد پورتفولیو

حتی پس از ایجاد یک پروتفوی سرمایه گذاری در دوره جوانی که برای شما مناسب است، مهم است که مراقب سرمایه گذاری های خود باشید. شما می‌خواهید مطمئن شوید که سبد دارایی تان در راستای انتظارات شما و معقول پیش برود و عملکرد خوبی برای رسیدن به اهداف داشته باشید؛ از این رو، همواره باید اندازه عملکرد پرتفولیو و اصلاح استراتژی ها را داشته باشید.

 

ایده خوبی است که سالی یک بار سبد سهام خود را بازبینی کنید تا هر یک از سرمایه گذاری های خود را ارزیابی کنید و هر گونه اصلاحات لازم را در تخصیص دارایی خود انجام دهید.

 

استفاده از معیارهای رتبه بندی

علاوه بر محاسبه بازده برای ارزیابی سرمایه گذاری های خود، می توانید با استفاده از معیارهای رتبه بندی، عملکرد سرمایه گذاری خود را در مقایسه با بازار کلی بررسی کنید.

 

معیار معمولاً شاخصی است که عملکرد منتخبی از سهام در یک بازار یا یک صنعت را به منظور اندازه‌گیری عملکرد بازار یا صنعت به طور کلی دنبال می‌کند. مقایسه نتایج خود با یک شاخص می تواند ایده ای از عملکرد پورتفولیوی خود به شما بدهد؛ به عنوان مثال ، اگر سهام سبد دارایی شما در سال گذشته 5 درصد کاهش یافت در حالی که میانگین سهام موجود در بازار 10 درصد افزایش یافته باشد ، ممکن است لازم باشد استراتژی سرمایه گذاری های خود را مجددا ارزیابی و بازبینی کنید.

 

نتایج ناامید کننده خود را درک کنید اما مطمئن شوید که معیاری که استفاده می‌کنید، سرمایه‌گذاری‌های مشابه سرمایه‌گذاری‌های شما را دنبال می‌کند؛ بنابراین انواع مشابهی از سرمایه‌گذاری‌ها را با هم مقایسه می‌کنید.

 

چه زمانی باید پورتفولیوی خود را به حالت متعادل برگردانیم؟

با افزایش یا از دست دادن ارزش سرمایه گذاری سبد شما، تخصیص دارایی شما ممکن است تغییر کند. این به این دلیل است که اگر یکی از دارایی ها از سایر دارایی ها بیشتر شود، در نهایت درصد بیشتری از سبد سهام شما را از قبل اشغال می کند؛ به عنوان مثال ، اگر سبد سهام شما 60 درصد در سهام ، 40 درصد در دارایی های دیگر سرمایه گذاری شده باشد و سهام در طول مدت عملکرد بسیار خوبی داشته باشد، ممکن است پول شما به 64 درصد در سهام و تنها 36 درصد در سایر دارایی ها برسد. این می تواند شما را در معرض ریسک بیشتری نسبت به آنچه در نظر داشتید قرار دهد.

 

یکی از راه‌های ایجاد توازن مجدد پرتفوی یا بازگرداندن تخصیصی که می‌خواهید، فروش برخی از دارایی‌هایی است که بیشترین رشد را داشته‌اند و از درآمد حاصله برای خرید بیشتر سرمایه‌گذاری‌هایی که عقب مانده‌اند استفاده کنید. در حالی که ممکن است مردد باشید. برای فروش برخی از با ارزش ترین دارایی های خود، در واقع فروش زیادی خواهید داشت و خرید کم، که استراتژی خوبی است. همچنین می توانید از پولی که برای سرمایه گذاری در هر ماه اختصاص می دهید برای خرید بیشتر دارایی عقب مانده استفاده کنید ، تا زمانی که تخصیص سرمایه شما به حالت مورد نظر شما بازگردد.

 

برخی از سرمایه گذاران سالی یک بار تعادل سبد خود را مجدداً تنظیم می کنند، اما ممکن است بسته به اهداف مالی و تغییرات در زندگی یا امور مالی خود، برنامه زمانی متفاوتی را دنبال کنید.

 

(6) اشتباهات رایجی که در سرمایه گذاری برای جوانان باید از آنها اجتناب کنید

سرمایه‌گذاری می‌تواند ابزار قدرتمندی برای کمک به شما در دستیابی به اهداف مالی تان باشد، اما مهم است که تصمیمات درستی بگیرید؛ زیرا ممکن است پول خود را از دست بدهید. برخی از روش‌های سرمایه‌گذاری ممکن است هوشمندانه به نظر برسند، اما در واقع می‌توانند منجر به زیان شوند تا سود.

 

معامله زیاد

خرید و فروش زیاد معمولاً استراتژی خوبی نیست. بیشتر سرمایه‌گذاری‌های خوب در کوتاه‌مدت از نظر ارزش بالا و پایین می‌روند، اما در یک دوره زمانی طولانی ارزش کسب می‌کنند. اگر خیلی سریع بفروشید ، ممکن است مزایای بلند مدت را از دست بدهید. همچنین ممکن است پول خود را از دست بدهید؛ زیرا قیمت آن کمتر از هزینه ای است که برای خرید سهام سرمایه گذاری پرداخته اید.

 

نگه داشتن بیش از حد طولانی سهام

نظارت منظم بر سبد با فروش سرمایه‌گذاری‌هایی که به خوبی کار نمی‌کنند، سودمند خواهد بود و سبد شما را قوی نگه می‌دارد. نگه داشتن سهامی که به طور مداوم بازدهی ناامیدکننده ای را ارائه می دهند، می تواند ارزش کل سبد سهام شما را کاهش دهد. به همین دلیل خوب است که مراقب سرمایه گذاری های خود باشید و به طور منظم برای ارزیابی سبد سرمایه گذاری خود وقت بگذارید.

 

تحقیق قبل از خرید سهام

قبل از انجام هر گونه سرمایه گذاری، باید تا جایی که می توانید درباره شرکت، مدیریت دارایی‌ یا صندوق یاد بگیرید. با مطالعه کتاب ها و روزنامه‌های مالی و بازدید از وب‌سایت‌های مالی برای پیگیری آنچه در بازار اتفاق می‌افتد، می توانید درباره دنیای سرمایه‌گذاری‌ها اطلاعات بیشتری کسب کنید. شما همچنین باید در مورد امور مالی شرکتی، کالاها، خدمات و روش های تجارت کسب و کار بیاموزید.

 

اخبار و شایعات

خرید و فروش سرمایه ها بر اساس اخبار و شایعات بسیار خطرناک است. هر شایعه ای چندین خطر دارد:
• ممکن است اطلاعات اشتباه باشد.
• شایعه می تواند عمداً گمراه کننده باشد برای سرمایه گذاری مردم.
• شایعات ممکن است سرمایه گذاری هایی را که غیرقانونی هستند تبلیغ و تشویق کنند.

 

قبل از اقدام بر اساس هر گونه اطلاعات، مطمئن شوید که می توانید با جستجوی خود از رسمی بودن آن اطمینان حاصل کنید. از منابع معتبر مالی مثل فیپیران، کدال و سایت tsetmc  استفاده کنید. از خود بپرسید که شخصی که اطلاعات را ارائه می دهد چه چیزی به دست می آورد و آیا منبع را می شناسید و به آن اعتماد دارید یا خیر.

 

به خصوص باید مراقب نکاتی باشید که از طریق ایمیل های ناخواسته یا پیامک های تلفنی یا برخی از وب سایت های غیر رسمی دریافت می کنید.

 

اختصاص بیش از حد سبد سهام به یک سهم یا صنعت

حتی اگر یک سهم یا صنعت واحد به عنوان یک سرمایه گذاری عالی به نظر برسد، قرار دادن تمام پول خود در یک مکان هرگز ایده خوبی نیست. همیشه این احتمال وجود دارد که مشکلی در هر شرکت یا صنعتی رخ دهد، مهم نیست که چقدر قوی به نظر می رسد. اگر سرمایه‌گذاری‌های دیگر خود را فروخته‌اید تا آن‌هایی را بخرید که انتخاب‌های بدی هستند، ممکن است همه چیز را از دست بدهید.

همچنین خارج کردن پول از ذخیره بانکی یا استفاده از پول مورد نیاز خانه خود برای خرید سهام بسیار خطرناک است.

 

استقراض برای سرمایه گذاری برای جوانان

وقتی سرمایه‌گذاری ای را پیدا می‌کنید که فکر می‌کنید سود زیادی به همراه دارد، ممکن است که شما را وسوسه کند که از بانک، دوستان و اقوام وام بگیرید تا بتوانید بازدهی مناسبی کسب کنید؛ اما مراقب باشید و بدانید اگر سرمایه گذاری شما آنطور که انتظار داشتید عمل نکند، ممکن است در نهایت تمام پول قرض گرفته شده را از دست بدهید. بسیار هوشمندانه است که آنچه را که می توانید هزینه کنید، سرمایه گذاری کنید و به مرور زمان سرمایه خود را افزایش دهید.

مطالب مرتبط دانشنامه

تعریف سود ساده و مرکب اگر در دنیای سرمایه‌گذاری قدم گذاشته باشید، حتماً در…

آیا تابه‌حال چیزی در مورد کارمزد معاملات صندوق درآمد ثابت شنیده‌اید؟ صندوق‌های درآمد ثابت…