۱۴۰۴-۰۱-۱۰ 
۰۵:۴۳ 
اشتراک گذاری
بهترین صندوق درآمد ثابت کدام است و معیارهای انتخاب آن چیست؟
همانطور که می‌دانید صندوق درآمد ثابت با سود بیشتر از بانک، روزشمار، بدون مالیات و بدون نرخ شکست جذاب ترین نوع سرمایه‌گذاری با ریسکی نزدیک به صفر است.
این صندوق‌ها با سرمایه‌گذاری در اوراق بهادار با درآمد ثابت مانند اوراق مشارکت و سپرده‌های بانکی، امکان کسب سود نسبتاً پایدار را برای سرمایه‌گذاران فراهم می‌کنند.
در دنیای پرنوسان اقتصاد امروز، سرمایه‌گذاری هوشمندانه و کم‌ریسک بیش‌ازپیش اهمیت یافته است. در این میان صندوقهای درآمد ثابت با عملکردمثبت خود، با اقبال خوبی از سمت سرمایه‌گذاران مواجه شده‌اند؛ حال این سوال که بهترین صندوق درآمد ثابت بورسی کدام است؟ و چگونه می‌توانیم در این صندوق‌ها سرمایه‌گذاری کنیم؟ همواره از پرسش‌های اساسی سرمایه‌گذاران است.
در این مقاله، به بررسی کامل بهترین صندوقهای درآمد ثابت، نحوه عملکرد آنها، مزایا و معیارهای انتخاب بهترین صندوق‌ها می‌پردازیم. همچنین، به معرفی بهترین صندوق درآمد ثابت بورس در بازار ایران و نحوه سرمایه‌گذاری در آنها خواهیم پرداخت.
صندوق درآمد ثابت چیست و چگونه کار می‌کند؟
صندوق درآمد ثابت، نوعی ابزار سرمایه‌گذاری است که هدف آن کسب بازدهی مناسب با کمترین میزان ریسک است. این صندوق‌ها بدون اینکه سرمایه‌گذاران را در معرض نوسانات شدید بازارهای مالی مثل بورس قرار دهند به آنها سود ثابت و پایدار ارائه می‌کنند.
تعریف صندوق درآمد ثابت
این صندوق‌ها نوعی از صندوقهای سرمایه‌گذاری هستند که بخش عمده‌ای از دارایی‌های خود (حداقل ۷۰ تا ۹۰ درصد) را در اوراق بهادار با درآمد ثابت مانند اوراق مشارکت، اوراق خزانه (اخزا)، اوراق‌قرضه دولتی، سپرده‌های بانکی، گواهی‌های سپرده و سایر ابزارهای کم‌ریسک سرمایه‌گذاری می‌کند. این صندوق‌ها به دلیل ماهیت کم‌ریسک خود، گزینه‌ای ایده‌آل برای سرمایه‌گذاران محافظه‌کار هستند.
این صندوق‌ها تحت نظارت سازمان بورس و اوراق بهادار فعالیت می‌کنند و به دلیل شفافیت بالا و مدیریت حرفه‌ای، گزینه‌ای امن برای سرمایه‌گذاری غیرمستقیم محسوب می‌شوند.
نحوه عملکرد صندوقهای درآمد ثابت
صندوقهای درآمد ثابت با جمع‌آوری سرمایه از سرمایه‌گذاران، این وجوه را در اوراق با درآمد ثابت سرمایه‌گذاری می‌کنند. سود حاصل از این سرمایه‌گذاری‌ها به‌صورت دوره‌ای (معمولاً ماهانه یا سه‌ماهه) بین سرمایه‌گذاران توزیع می‌شود.
مدیران صندوق با استفاده از تحلیل‌های دقیق، اوراقی را انتخاب می‌کنند که بتوانند بازدهی مناسبی را در شرایط مختلف بازار ارائه دهند.
ارزش واحدهای صندوق نیز ممکن است به‌مرورزمان افزایش یابد که این افزایش نیز به سرمایه‌گذاران سودآوری می‌کند.
مراحل عملکرد صندوق را می‌توان به‌صورت زیر خلاصه کرد:
معیارهای انتخاب بهترین صندوق درآمد ثابت بورسی
میزان ریسک‌پذیری شما
قبل از انتخاب صندوق، باید میزان ریسک‌پذیری خود را ارزیابی کنید. صندوقهای درآمد ثابت معمولاً کم‌ریسک هستند، اما باز هم بهتر است باتوجه‌به شرایط خود، صندوق مناسب را انتخاب کنید.
بازدهی گذشته صندوق
بررسی بازدهی گذشته صندوق می‌تواند به شما کمک کند تا عملکرد صندوق را در بلندمدت ارزیابی کنید. صندوق‌هایی که درگذشته بازدهی پایدار و قابل‌قبولی داشته‌اند، معمولاً گزینه‌های بهتری هستند.
حجم صندوق و ارزش دارایی‌ها
صندوقهای بزرگ‌تر معمولاً از ثبات بیشتری برخوردار هستند و می‌توانند بازدهی پایدارتری ارائه دهند. حجم صندوق و ارزش دارایی‌های آن می‌تواند معیار خوبی برای ارزیابی اعتبار صندوق باشد.
حجم معاملات روزانه صندوق
حجم معاملات روزانه صندوق نشان‌دهنده نقدشوندگی آن است. صندوق‌هایی که حجم معاملات بالاتری دارند، معمولاً نقدشوندگی بهتری دارند.
ضریب آلفای صندوق
ضریب آلفا نشان‌دهنده توانایی مدیر صندوق در کسب بازدهی بیشتر از بازار است. صندوق‌هایی با ضریب آلفای بالاتر، معمولاً عملکرد بهتری دارند.
ضریب بتای صندوق
ضریب بتا نشان‌دهنده حساسیت صندوق به نوسانات بازار است. صندوقهای درآمد ثابت معمولاً ضریب بتای پایینی دارند که نشان‌دهنده کم‌ریسک بودن آنها است.
دوره تقسیم سود
بررسی دوره‌های تقسیم سود صندوق می‌تواند به شما کمک کند تا صندوقی را انتخاب کنید که با نیازهای مالی شما هماهنگ باشد.
کارمزد و هزینه‌های مدیریت صندوق
هزینه‌های مدیریت و کارمزد صندوق می‌تواند بر بازدهی نهایی شما تأثیر بگذارد. در صندوقهای درآمد ثابت معمولاً کارمزدها از سایر انواع صندوق کمتر است.
نحوه پرداخت سود و دوره‌های تقسیم سود
بررسی نحوه پرداخت سود و دوره‌های تقسیم سود می‌تواند به شما کمک کند تا صندوقی را انتخاب کنید که با نیازهای مالی شما هماهنگ باشد.
معرفی بهترین صندوق درآمد ثابت بورسی
بهترین صندوق درآمد ثابت بورس با پرداخت سود ماهانه
برخی از صندوق های درآمد ثابت به‌صورت ماهانه سود پرداخت می‌کنند. این نکته برای افرادی که به درآمد ماهانه نیاز دارند، گزینه‌ای ایده‌آل است. از جمله این صندوق‌ها می‌توان به صندوق درآمد ثابت آسمان سهند اشاره کرد. این صندوق از نوع صدور و ابطالی بوده، تقسیم سود ماهانه دارد و سود آن نیز به‌صورت روزشمار به سرمایه‌گذاران تعلق می‌گیرد.
بهترین صندوق درآمد ثابت بورسی با سود مرکب
صندوق‌هایی که سود مرکب ارائه می‌کنند، به سرمایه‌گذاران این امکان را می‌دهند که سود خود را دوباره سرمایه‌گذاری کنند و بازدهی بیشتری کسب نمایند. صندوق درآمد ثابت سهند و دامون از جمله صندوقهای بوده که با سرمایه‌گذاری در آن، می‌توانید از مزایای سود مرکب بهر‌ه‌مند شوید.
بهترین صندوق درآمد ثابت بورس قابل‌معامله (ETF)
صندوقهای قابل‌معامله در بورس (ETF) این امکان را به سرمایه‌گذاران می‌دهند که واحدهای صندوق را به‌راحتی در بورس و از طریق پنل کارگزاری خریدوفروش نمایند. صندوق درآمد ثابت آسمان دامون یکی از صندوقهای موفق قابل‌معامله در بورس به شمار می‌رود.
صندوق سرمایه‌گذاری برتر
در سال‌های اخیر انتخاب صندوقهای درآمد ثابت به‌عنوان یکی از اقلام سبد دارایی همواره مورد توجه سرمایه‌گذاران بوده است. اما انتخاب بهترین صندوق درآمد ثابت بورسی به عوامل مختلفی بستگی دارد که در قسمت‌های قبلی مقاله بدان اشاره شد.
صندوق آسمان سهند (از نوع صدور و ابطالی) و آسمان دامون (از نوع قابل‌معامله در بورس)، جزو صندوقهای برتر درآمد ثابت بورس هستند که سابقه‌ی درخشانی دارند.
مقایسه بهترین صندوقهای سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت
مقایسه انواع صندوق درآمد ثابت
صندوقهای درآمد ثابت به دودسته کلی صدور و ابطالی و قابل‌معامله در بورس (ETF) تقسیم می‌شوند. صندوقهای صدور و ابطالی از طریق پنل سرمایه‌گذاری صندوق خریدوفروش می‌شوند. اما صندوقهای قابل‌معامله در بورس، همانند سهام شرکت‌ها، از طریق پنل کارگزاری قابل‌معامله هستند.
مقایسه بازدهی صندوقهای درآمد ثابت
بازدهی صندوقهای درآمد ثابت معمولاً تحت‌تأثیر نرخ بهره و شرایط اقتصادی است. صندوق‌هایی که در اوراق با بازدهی بالاتر سرمایه‌گذاری می‌کنند، معمولاً بازدهی بیشتری ارائه می‌دهند.
سود صندوقهای قابل‌معامله (با پرداخت سود و بدون پرداخت سود)
صندوقهای قابل‌معامله با پرداخت سود
صندوقهای قابل‌معامله با پرداخت سود، سود حاصل از سرمایه‌گذاری‌های خود را به‌صورت دوره‌ای (معمولاً ماهانه یا سه‌ماهه) به سرمایه‌گذاران پرداخت می‌کنند. این سود معمولاً از محل درآمدهای حاصل از اوراق با درآمد ثابت مانند اوراق مشارکت، سپرده‌های بانکی یا سود سهام شرکت‌ها تأمین می‌شود.
صندوقهای قابل‌معامله بدون پرداخت سود
صندوقهای قابل‌معامله بدون پرداخت سود، سود حاصل از سرمایه‌گذاری‌های خود را بین سرمایه‌گذاران توزیع نمی‌کنند. در عوض، سود حاصل از سرمایه‌گذاری‌ها به ارزش خالص دارایی‌های صندوق (NAV) اضافه می‌شود و سرمایه‌گذاران از طریق افزایش قیمت واحدهای صندوق سود کسب می‌کنند.
| معیار مقایسه | صندوق با پرداخت سود | صندوق بدون پرداخت سود | صندوق بدون پرداخت سود |
|---|---|---|---|
| نحوه دریافت سود | پرداخت دوره‌ای سود به سرمایه‌گذاران | افزایش ارزش واحدهای صندوق | افزایش ارزش واحدهای صندوق |
| ریسک | نزدیک به صفر | نزدیک به صفر | نزدیک به صفر |
| مناسب برای | افرادی که به درآمد دوره‌ای نیاز دارند | افرادی که به دنبال رشد بلندمدت هستند | افرادی که به دنبال رشد بلندمدت هستند |
جدول مقایسه صندوقهای قابل‌معامله با پرداخت سود و بدون پرداخت
صندوق درآمد ثابت مناسب چه کسانی است؟
این صندوق‌ها برای مناسب افرادی است که:
- ریسک‌پذیری پایینی دارند: این صندوق‌ها به دلیل سرمایه‌گذاری در اوراق با درآمد ثابت، ریسک کمتری نسبت به سهام و صندوقهای سهامی دارند.
- به دنبال حفظ ارزش سرمایه هستند: این صندوق‌ها از اصل سرمایه محافظت می‌کنند و درعین‌حال سود منظمی ارائه می‌دهند.
- افراد نیازمند نقدشوندگی بالا: برخی از صندوقهای درآمد ثابت (مانند صندوقهای قابل‌معامله) نقدشوندگی بالایی دارند و می‌توان آنها را به‌راحتی خریدوفروش کرد.
- سرمایه‌گذاران تازه‌کار: افرادی که به‌تازگی وارد بازار سرمایه شده‌اند و دانش کافی در زمینه خریدوفروش سهام را ندارند.
مزیت‌های سرمایه‌گذاری در صندوق درآمد ثابت
- ریسک پایین
این صندوق‌ها به دلیل سرمایه‌گذاری در اوراق کم‌ریسک، یکی از امن‌ترین روش‌های سرمایه‌گذاری هستند. این صندوق‌ها معمولاً بازدهی ثابت و قابل‌پیش‌بینی ارائه می‌دهند. - هزینه پایین
هزینه‌های مدیریت و کارمزد این صندوق‌ها معمولاً پایین است که باعث می‌شود سرمایه‌گذاران سود بیشتری را از سرمایه‌گذاری خود دریافت کنند. - نقدشوندگی بالا
واحدهای این صندوق‌ها معمولاً به‌راحتی قابل خریدوفروش هستند و سرمایه‌گذاران می‌توانند در هر زمان که بخواهند، واحدهای خود را نقد کنند. - سود منظم
این صندوق‌ها مثل بانک دارای دوره‌های پرداخت سود منظمی هستند. - سود بالاتر از بانک
بازدهی این صندوق‌ها معمولاً ۲ تا ۵ درصد بیشتر از سود بانکی است (معمولاً بین ۲۵ تا ۳۵ درصد سالانه).
نحوه سرمایه‌گذاری در صندوقهای درآمد ثابت
در کدام صندوق سرمایه‌گذاری کنیم؟
انتخاب صندوق مناسب به اهداف مالی، میزان ریسک‌پذیری و نیازهای شما بستگی دارد. بهتر است قبل از سرمایه‌گذاری، تحقیقات لازم را انجام دهید و از طریق این لینک با مشاوران مالی مشورت کنید.
روش‌های خرید واحدهای صندوق درآمد ثابت
اگر صندوق انتخابی شما از نوع قابل‌معامله در بورس باشد، کافیست نماد مدنظر را در بورس جستجو کرده و اقدام به خرید نمایید. اگر صندوق مدنظر شما از نوع صدور و ابطالی باشد، برای خرید واحدهای صندوق، کافیست به سایت صندوق مراجعه نموده و اقدام به خرید نمایید.
بهترین صندوقهای درآمد ثابت بورسی شرکت مدیریت دارایی آسمان، از طریق سامانه یکپارچه سرمایه‌گذاری، قابل خریدوفروش هستند.
حداقل سرمایه مورد نیاز برای سرمایه‌گذاری در این صندوق‌ها
در صندوقهای صدور و ابطالی حداقل مبلغ خرید توسط مدیران صندوق تعیین می‌شود. در صندوقهای قابل‌معامله در بورس، حداقل سرمایه مورد نیاز برای سرمایه‌گذاری در صندوقهای درآمد ثابت همان مقدار حداقلی برای ورود به بازار بورس است که توسط سازمان بورس تعیین می‌شود.
این مبالغ معمولاً کم است و با هر توان مالی می‌توان در این صندوق‌ها سرمایه‌گذاری است.
نحوه دریافت سود و برداشت از صندوقهای درآمد ثابت
سود صندوقهای درآمد ثابت معمولاً به‌صورت دوره‌ای (ماهانه یا سه‌ماهه) به‌حساب شما واریز می‌شود. شما همچنین می‌توانید در هر زمان که بخواهید، واحدهای خود را فروخته و سرمایه خود را نقد کنید.
