۱۴۰۴-۰۱-۲۰ 
۰۸:۴۱ 
اشتراک گذاری
آیا سود صندوق درآمد ثابت در روزهای تعطیل هم محاسبه می‌شود؟
یکی از مزایای مهم این صندوق‌ها، تداوم سوددهی حتی در روزهای تعطیل است. بسیاری از سرمایه‌گذاران به دنبال راهی مطمئن برای کسب سود روزانه بدون نیاز به فعالیت مداوم هستند. انتخاب صندوقهای درآمد ثابت یکی از بهترین گزینه‌ها برای سرمایه‌گذاران محسوب می‌شود.
در این مقاله ضمن پاسخ به این سؤال، به مقایسه‌ی سود روزشمار در صندوق درآمد ثابت با سود سپرده‌ی بانکی بلندمدت می‌پردازیم و نحوه محاسبه سود صندوقهای درآمد ثابت در روزهای غیرکاری را توضیح می‌دهیم.
برای آشنایی بیشتر با سازوکار این صندوق‌ها، ابتدا به تعریف مختصری از صندوقهای درآمد ثابت می‌پردازیم.
صندوق درآمد ثابت چیست؟
صندوق سرمایه‌گذاری درآمد ثابت نوعی صندوق سرمایه‌گذاری هستند که پس از جمع‌آوری سرمایه‌های خرد سرمایه‌گذاران، بخش عمده‌ی دارایی‌های خود را در اوراق با درآمد ثابت مانند اوراق مشارکت، سپرده بانکی، گواهی سپرده و اوراق خزانه سرمایه‌گذاری می‌کنند. این صندوق‌ها به دلیل ریسک پایین و نقدشوندگی بالا، گزینه‌ی مناسبی برای سرمایه‌گذاران به شمار می‌آیند.
ویژگی‌های صندوق درآمد ثابت:
آیا سود صندوق درآمد ثابت در روزهای تعطیل هم محاسبه می‌شود؟
یکی از مزیت‌اصلی صندوقهای سرمایه گذاری درآمد ثابت، محاسبه سود در روزهای تعطیل است. صندوقهای درآمد ثابت به دلیل ماهیت سرمایه‌گذاری‌شان (در اوراق بهادار و سهام)، سود را به‌صورت روزشمار و پیوسته محاسبه می‌کنند.
صندوقهای درآمد ثابت چه مزیتی نسبت به سپرده‌های بلندمدت بانکی دارند؟
همان‌طور که در قسمت قبلی به آن اشاره کردیم، صندوقهای سرمایه‌گذاری پس از جمع‌آوری دارایی سرمایه‌گذاران، اقدام به سرمایه‌گذاری‌هایی در انواع مختلفی از دارایی‌ها مثل اوراق بهادار، سهام و سپرده‌های بانکی می‌کنند. ازاین‌رو سودی که این صندوق‌ها به سرمایه‌گذاران پرداخت می‌کنند، حتی نسبت به سپرده‌های بلندمدت بانکی بیشتر است.
سپرده‌های بانکی به دلیل ماهیت ثابتشان در منابع تأمین پرداخت سود، حتی در دوره‌های بلندمدت، قدرت زیادی در پرداخت سود با مقادیر بالا ندارند.
چرا صندوق درآمد ثابت در تعطیلات سود می‌دهد؟
- سود روزشمار اوراق بهادار:
صندوق‌ها در اوراق مشارکت، سپرده بانکی و گواهی‌های سپرده سرمایه‌گذاری می‌کنند که سود آنها به‌صورت روزشمار محاسبه می‌شود (حتی در تعطیلات).
- نوع دارایی‌های صندوق:
دارایی‌های صندوق عمدتاً از ابزارهای با درآمد ثابت تشکیل شده که سود آنها وابسته به باز بودن بازار نیست.
- محاسبه NAV روزانه:
ارزش خالص دارایی‌ها (NAV) صندوق به‌صورت روزانه محاسبه می‌شود و شامل سود تعطیلات هم می‌گردد.
- سیاست پرداخت سود:
بسیاری از صندوق‌ها سیاست پرداخت سود روزانه دارند که شامل روزهای تعطیل هم می‌شود.
- الزامات قانونی سازمان بورس
سازمان بورس و اوراق بهادار ایران صندوق‌ها را موظف کرده که سود سرمایه‌گذاران را به‌صورت روزشمار و بدون وقفه، حتی در تعطیلات محاسبه نمایند.
نکته مهم:
سود تعطیلات معمولاً در یک الی سه روز کاری بعد از تعطیلات به‌حساب سرمایه‌گذاران واریز می‌شود.
بررسی قانونی محاسبه سود صندوق‌ها در روزهای غیرکاری
محاسبه سود صندوقهای سرمایه‌گذاری در روزهای تعطیل همواره یکی از دغدغه‌های سرمایه‌گذاران بوده است. صندوقهای درآمد ثابت بر اساس قوانین خاصی موظف به محاسبه و پرداخت سود در این روزها هستند.
مبانی قانونی پرداخت سود صندوق درآمد ثابت در روزهای تعطیل
بر اساس دستورالعمل‌های سازمان بورس و اوراق بهادار:
- صندوقهای سرمایه‌گذاری موظف به محاسبه روزانه NAV (خالص ارزش دارایی‌ها) هستند.
- این محاسبه شامل تمام روزهای سال، اعم از کاری و تعطیل می‌شود.
- پرداخت سود به‌صورت علی‌الحساب و بر اساس آخرین NAV محاسبه شده انجام می‌گیرد.
مقایسه سود صندوق درآمد ثابت با سپرده بانکی در تعطیلات
| ملاک مقایسه | صندوق درآمد ثابت | سپرده بانکی |
|---|---|---|
| سود در روزهای تعطیل | دارد | دارد |
| نرخ سود | معمولاً بالاتر | از ۵ تا ۲۲.۵ درصد |
| نقدشوندگی | بالا (۱ الی ۲ روز کاری) | سررسید حداقل یک سال |
| ریسک | نزدیک به صفر | نزدیک به صفر |
| معافیت مالیاتی | دارد | فقط برای اشخاص حقیق و صندوقهای سرمایه‌گذاری |
طبق جدول بالا، صندوقهای درآمد ثابت از نظر سوددهی در تعطیلات برتری قابل‌توجهی نسبت به سپرده‌های بانکی دارند.
نحوه محاسبه سود صندوق درآمد ثابت در تعطیلات
سود صندوقهای درآمد ثابت بر اساس NAV (خالص ارزش دارایی‌ها) محاسبه می‌شود. NAV هر روز بر اساس ارزش دارایی‌های صندوق محاسبه شده و به سرمایه‌گذاران سود تعلق می‌گیرد.
چرا سرمایه‌گذاری در صندوق درآمد ثابت در تعطیلات به‌صرفه است؟
- تداوم سوددهی:
صندوق درآمد ثابت به سرمایه‌گذاران سود روزشمار پرداخت می‌کند.
- بهره مرکب:
سود روزهای تعطیل نیز به اصل سرمایه اضافه شده و در روزهای بعدی روی کل مبلغ روز قبل، سود محاسبه می‌شود.
- فرصت سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت:
باتوجه‌به مزیت صندوقهای سرمایه‌گذاری در پرداخت سود در ایام تعطیل، حتی اگر در آستانه تعطیلات سرمایه‌گذاری کنید، باز هم از سود منتفع خواهید شد.
صندوقهای درآمد ثابت به دلیل سود روزشمار، نقدشوندگی بالا و ریسک کم، گزینه ایده‌آلی برای سرمایه‌گذارانی هستند که می‌خواهند حتی در روزهای تعطیل نیز به کسب سود بپردازند. برخلاف سپرده‌های بانکی که در تعطیلات سود پرداخت نمی‌کنند، این صندوق‌ها سود را به‌صورت پیوسته و مرکب محاسبه می‌کنند.
تأثیر نرخ بهره اوراق مشارکت بر سود صندوق‌ها در تعطیلات
اوراق مشارکت به‌عنوان یکی از اصلی‌ترین دارایی‌های صندوقهای درآمد ثابت، نقش تعیین‌کننده‌ای در میزان سوددهی این صندوق‌ها دارد.
- بیشتر صندوقهای درآمد ثابت در اوراق مشارکت سرمایه‌گذاری می‌کنند.
- سود این اوراق به‌صورت روزشمار محاسبه می‌شود.
- در روزهای تعطیل نیز سود اوراق مشارکت به صندوق تعلق می‌گیرد.
اگر به دنبال یک سرمایه‌گذاری مطمئن با بازدهی بهتر از بانک هستید، به‌خصوص در شرایطی که تعطیلات طولانی مانند تعطیلات عید را پیش رو دارید، صندوق درآمد ثابت می‌تواند انتخاب مناسبی برای شما باشد.
چگونه با خرید صندوق درآمد ثابت در تعطیلات سود کنیم؟
صندوقهای درآمد ثابت به دو نوع صدور و ابطالی و قابل‌معامله (ETF) در بورس تقسیم‌بندی می‌شوند.
در صندوقهای صدور و ابطالی مثل صندوق آسمان سهند، خریدوفروش یونیت‌های صندوق از طریق سایت اختصاصی صندوق انجام می‌پذیرد.
در صندوقهای قابل‌معامله در بورس مثل صندوق آسمان دامون، خریدوفروش واحدهای صندوق مثل سهام شرکت‌ها، از طریق پنل کارگزاری‌ها قابل‌انجام است.
همچنین برای سهولت در خریدوفروش صندوقهای درآمد ثابت می‌توانید با مراجعه به سامانه یکپارچه سرمایه‌گذاری آسمان، به هر دو نوع صندوق از طریق یک پنل دسترسی داشته و اقدام به خریدوفروش واحدها نمایید.
