بهترین سرمایه گذاری بلند مدت و کوتاه مدت با پول کم چیست و چگونه سرمایه گذاری کنیم؟
یک از سوالاتی که این روزها در محافل و دورهمی ها بسیار مطرح میگردد این است که: با 2، 3 و 5 میلیون آیا میتوان سرمایهگذاری کرد یا خیر؟ بهترین سرمایه گذاری با این میزان سرمایه اندک چیست؟ شاید شما هم مثل بقیه فکر کنید باید حتماً با مبالغ 10 میلیون، 20 میلیون، 50 میلیون تومان یا حتی 100 میلیون تومان و بیشتر سرمایه گذاری سودده را شروع کنید. برای پاسخ به این ابهام باید ابتدا تحلیلی از فضای سرمایه گذاری ایران داشت.
«هانس روسلینگ» نویسنده کتاب واقع نگری جمعیت هفت میلیاردی جهان را بر مبنای سطح درآمدشان در چهار گروه دسته بندی کرده است. یک میلیارد نفر در سطح یک قرار دارند؛ آنها با کمتر از دو دلار در روز زندگی روزمره خود را می گذارانند و در فقر مطلق هستند. سه میلیارد نفر در سطح دو، با روزی دو تا هشت دلار در روز زندگی می کنند. دو میلیارد نفر نیز در سطح سه با روزی هشت تا 32 دلار زندگی می کنند و می توانند به خودشان و آینده شان فکر کنند. روسلینک دسته چهار را شامل یک میلیارد نفر می داند که با بیش از 32 دلار در روز زندگی می کنند و بخشی از درآمدشان ماحصل سرمایه گذاری شان است. درآمد بیشتر پس انداز بیشتری ایجاد می کند و پس انداز بیشتر امکان سرمایه گذاری و خلق پول بیشتر را فراهم می کند و این چرخه می تواند ادامه داشته باشد.
طی سال های اخیر پس انداز ایرانیها کاهش پیدا کرده است و این موضوع روی سرمایه گذاری اشخاص حقیقی و حقوقی تاثیر داشته است. اگر نسبت جمعیت جهان «هانس روسلینگ» را به ایران تعمیم دهیم و متغیر مهمی چون رشد اقتصادی منفی را نیز به آن اضافه کنیم، باید انتظار داشته باشیم که ثروت جامعه کاهش یافته باشد و بدیهی است پسانداز به سختی صورت میگیرد؛ در نتیجه سرمایهگذاری کمتر می شود یا مبلغ سرمایهگذاری در مقیاس درآمد کسب شده کوچک تر میشود.
در اقتصاد تورمی که پس انداز کاهش یافته باشد، میل به سرمایه گذاری با مبالغ کم(زیر 10 میلون و حتی 5 میلیون تومان) با امید سود زیاد افزایش می یابد؛ به طور مثال طی سال های 1397 تاکنون حرکت پول های خرد و درشت به بازارهای طلا، ارز، بورس و ارزش های دیجیتال را مشاهده کردهاید. همه سطوح جمعیتی معرفی شده توسط «هانس روسلینگ» هر یک با توجه به بضاعت و توان خود در این بازارها حضور پیدا کردند؛ نقش سطوح سوم و دوم در این بازارها به شکل پررنگی نمایان بود. پولهای خردی که به وسوسه سود زیاد با پول کم در زمان کوتاه، در اوج قیمتی بازارها ورود می کنند و متاسفانه بدون دانش و تخصص پس انداز اندک خود را بر باد می دهند. پس حال این سوال بوجود میآید که چگونه سرمایه گذاری کنیم؟
لازمههای سرمایه گذاری موفق با پول کم
قبل از اینکه لازمهها و راههای سرمایه گذاری موفق با پول کم را به شما توضیح دهیم، خبر خوب این است که شما به راحتی میتوانید با پول کم حتی با مبلغ 1 میلیون تومان در ایران سرمایه گذاری کنید؛ در ادامه شرح داده میشود.
برای سرمایه گذاری موفق با پول کم لازم است که دانش، تخصص و تجربه کافی برای ورود به بازارهای سرمایه گذاری داشته باشید. اگر این لازمه را ندارید نگران نباشید میتوانید از طریق شرکتهای مدیریت دارایی یا سبدگردان که مجوز از سازمان بورس و اوراق بهادار دارند، اقدام کنید.
دوم اینکه باید برای کسب سود مناسب صبور و دید بلندمدت داشته باشید. سود بالا با دوره کوتاه مدت سرمایه گذاری، ریسک سرمایه گذاری شما را به شدت بالا میبرد.
بازار مناسب را شناسایی کنید و به عملکرد گذشته بازارها توجه داشته باشید. بررسی کنید که بازارهای سهام، طلا، ارز و مسکن در گذشته چه عملکرد وبازدهی داشته اند و باتوجه به آن ورود کنید.
ریسک بازارها را در نظر بگیرید. بازارها یا متشکل هستند و یا غیرمتشکل. بازارهای متشکل مثل بورس ها تحت نظارت و حمایت قانونی هستند و نرخ ها براساس عرضه و تقاضای شفاف مشخص می شود؛ بنابراین ریسک کمتری از بازاری مثل بازار ارز که غیرمتشکل است، دارد. کلیت بازار ارز تحت نظارت بانک مرکزی نیست؛ بنابراین، امکان خطا و دستکاری قیمتی وجود دارد.
نقدشوندگی موضوع بسیار مهمی است و همه ما به دنبال این هستیم که علاوه بر سود مناسب نقدشوندگی بالایی هم داشته باشیم. به طور مثال بازارهای مثل بازار مسکن نقدشوندگی پایینی دارد یا اینکه قوانین خرید و فروش ممکن است در روند نقدشوندگی ارز و طلا تاثیرگذار باشد؛ بنابراین باید به این موضوع توجه ویژه داشته باشیم.
در جدول بالا سعی شده است که با توجه به شاخص های بازدهی، نقدشوندگی، نظارت و سطح ریسک، نمایی کلی از وضعیت بازارهای مالی ایران برای سرمایهگذاری ارائه شود.
نظارت زیاد، بازدهی بالا، نقدشوندگی بالا و ریسک پایین ترکیب مناسبی برای هر سرمایه گذار فراهم میکند. در جدول فوق بازار سهام (بورس) بیشترین تطابق با شاخص های سرمایه گذاری مناسب را به همراه دارد. طبق آمارهای گذشته، بازار بورس و سهام از همه بازارها به غیر از بازار ارزهای دیجیتال بازدهی بیشتری محقق کرده است. دو نکته ای که در خصوص بازار ارزهای دیجیتال باید مدنظر قرار دهید این است که به همان میزان که مستعد بازدهی بالاست، به همان میزان نیز مستعد زیان های سنگین است و از طرفی امنیت سرمایه در این بازارها نیز هنوز به صورت کامل تضمین نشده است.
بورس نقدشوندگی بالاتری از بازارها دارد و ضعف اساسی بازارهای ارز دیجیتال، طلا، ارز و حتی مسکن را نیز ندارد؛ یعنی نظارت.
در بازار سهام شما به راحتی می توانید با پول های کم حتی در حد 50 یا 100 هزار تومان نیز وارد شده و سرمایهگذاری کنید؛ این در حالی است که برای ورود به بازار طلا به صورت مستقیم حدود 12 میلیون تومان نقدینگی نیاز است. سرمایه گذاری در بازار مسکن نیز سرمایه بالایی را میطلبد.
چگونه با پول کم در بورس سرمایه گذاری کنیم؟
سرمایهگذاری در بورس از دو راه امکان پذیر است؛ سرمایهگذاری مستقیم و سرمایهگذاری غیرمستقیم.
برای سرمایه گذاری مستقیم موفق شما نیاز به دانش مالی، تخصص، تجربه و زمان کافی دارید؛ اگر حتی یک گزینه از چهار گزینه ذکر شده را ندارید، سرمایه گذاری غیرمستقیم را انتخاب کنید؛ یعنی از طریق شرکتهای سبدگردان و با خدمات صندوقهای سرمایهگذاری و سبدگردانی اختصاصی در بازار سرمایه حضور پیدا کنید.
سبدگردانی اختصاصی خدمت هزینهبرداری برای شرکتهای مدیریت دارایی بوده و نیاز به مبالغ بالا برای سرمایهگذاری دارد. حداقل مبلغ لازم برای دریافت خدمات سبدگردانی 1 میلیارد تومان بوده و چون در این مقاله هدف معرفی سرمایهگذاری کوتاه مدت است، صندوقهای سرمایهگذاری به عنوان بهترین گزینه سرمایه گذاری برای مبالغ کم و با هدف کسب سود معقول و منطقی را پیشنهاد میکنیم. در مقاله دیگری به صورت جداگانه درباره سرمایهگذاری با پول زیاد نیز صحبت خواهیم کرد.
سرمایهگذاری در بهترین صندوقهای سرمایه گذاری
اگر در حال حاضر پول کمی دارید، اما میخواهید بهترین گزینه سرمایهگذاری را داشته باشید، برترین و مناسبترین سرمایهگذاری برای شما صندوقهای سرمایهگذاری است.
مجموعه خدمات سبدگردان آسمان، من جمله صندوقهای سرمایهگذاری آسمان یکم، آسمان آرمانی با نماد آساس، آسمان خاورمیانه و آسمان امید با نماد آسامید را دارد، از همه مراکز رتبه بندی عملکرد صندوقهای سرمایهگذاری کشور رتبه برتر را کسب کرده است.
برای اطلاع از صندوق سرمایهگذاریِ متناسب با روحیات سرمایهگذاری خود، می توانید با شماره 02141793000 تماس بگیرید و از مشاوره رایگان سرمایهگذاری توسط کارشناسان متخصص آسمان بهرهمند شوید.