سرمایه گذاری برای جوانان و نوجوانان

سرمایه‌گذاری می‌تواند راه رضایت‌بخشی برای افزایش ثروت شما باشد و به شما در رسیدن به اهداف مالی کمک کند. بااین‌حال، انتخاب سرمایه‌گذاری هوشمندانه و اجتناب از ریسک، مانند خریدوفروش سهام بر اساس نکات و شایعات یا سرمایه‌گذاری تمام پول خود در یک زمینه سرمایه‌گذاری ضروری است. هدف شما این است که به طور مداوم دارایی‌های بیشتری جمع کنید، نه اینکه دارایی‌های کنونی خود را از دست دهید.

این مقاله مروری بر مفهوم کلی سرمایه‌گذاری برای جوانان و نوجوانان دارد.نحوه انتخاب سرمایه‌گذاری و نحوه ارزیابی عملکرد به‌ویژه سبد سرمایه‌گذاری و نحوه مدیریت پورتفوی برای جستجوی بهترین‌ها بازارها و سهام را توضیح می‌دهد. علاوه بر این، انواع مختلف ریسک‌های سرمایه‌گذاری و راهکارهای کاهش آنها، نحوه تصمیم‌گیری درست، اجتناب از اشتباهات رایج و استفاده از مزیت‌های سرمایه‌گذاری را موردبحث قرار می‌دهد.

چرا در دوران جوانی و نوجوانی باید سرمایه‌گذاری کنیم؟

درحالی‌که ممکن است پول لازم برای به‌دست‌آوردن چیزهای موردنظر خود را نداشته باشید، سرمایه‌گذاری خوب می‌تواند به شما در به‌دست‌آوردن آنچه در طول زمان نیاز دارید کمک کند؛ به‌عنوان‌مثال، با سرمایه‌گذاری شما می‌توانید:

• ثروت خود را افزایش دهید.
• درآمد خود را تأمین کنید.
• اهداف کوتاه‌مدت و میان‌مدت خود مانند رایانه شخصی جدید، ماشین یا موارد دیگر را برآورده کنید.
• اهداف بلندمدت خود مانند خرید خانه جدید یا تأمین نیازهای آینده خود هنگام بازنشستگی را برآورده کنید.

سرمایه‌گذاری در دوره جوانی همچنین می‌تواند شما را از تورم که افزایش مداوم قیمت کالا و خدمات است، محافظت کند. مشخص است که تورم منجر به کاهش ارزش ریال می‌شود، این بدان معناست که شما برای حفظ سطح زندگی متعادل سالانه به پول بیشتری نیاز دارید. بر اساس گزارش مرکز آمار، تورم در کشور در سال‌های اخیر افزایش چشمگیری داشته است.

برخی از مردم تصور می‌کنند که باصرفه جویی در هزینه به‌جای سرمایه‌گذاری، از ریسک اجتناب می‌کنند؛ اما اگرچه ممکن است سپرده بانکی سرمایه شما را امن نگه دارد، اما اجازه نمی‌دهد دارایی‌های شما با سرعتی رشد کند که بتواند تورم را جبران کند؛ بنابراین ارزش پس‌انداز شما که به‌عنوان قدرت خرید اندازه‌گیری می‌شود، به طور پیوسته کاهش می‌یابد.

بااین‌حال، اگر پرتفوی سرمایه‌گذاری شما بازدهی بیش تورم به شما بدهد، می‌توانید ثروت خود را حفظ کرده و قدرت خرید خود را افزایش دهید.

لزوم کسب سود در شرایط تورم

برخلاف تورم، افزایش سود به شما امکان می‌دهد از زمان به‌عنوان مزیت خود استفاده کنید تا به طور مداوم ارزش سرمایه‌گذاری خود را افزایش دهید.

شما وقتی درآمد خود را دوباره سرمایه‌گذاری می‌کنید یا سهام بیشتری با پولی که از سرمایه‌گذاری به دست می‌آورید خریداری می‌کنید، پولتان چندبرابر می‌شود. وقتی درآمد خود را به‌حساب سرمایه‌گذاری خود اضافه می‌کنید، اندازه سرمایه خود را افزایش می‌دهید که باتوجه‌به قانون اثر مرکب می‌تواند میزان بازده شما را افزایش دهد.

ریسک سرمایه‌گذاری را در نظر بگیرید

مشخص است که چیزی به نام سرمایه‌گذاری بدون ریسک وجود ندارد؛ اما درک اینکه چه عواملی باعث ایجاد این ریسک می‌شود، می‌تواند به شما در ایجاد یک استراتژی سرمایه‌گذاری برای محافظت در برابر ضرر و زیان کمک کند.

برخی از ریسک‌هایی که ممکن است به‌عنوان یک سرمایه‌گذار با آن روبرو شوید، ناشی از عدم قطعیت سیاسی یا رکود در اقتصاد جهانی است. گاهی اوقات رکود فقط بر اقتصاد یک منطقه یا کشور خاص تأثیر می‌گذارد. در موارد دیگر، ممکن است ریسک ناشی از کندی در یک صنعت خاص باشد. همیشه باید توجه داشته باشید که محصولات بازار سرمایه در معرض خطر بیشتری نسبت به سایر محصولات قابل‌سرمایه‌گذاری هستند.

ازدست‌دادن سرمایه

وقتی در یک شرکت جداگانه سرمایه‌گذاری می‌کنید، بسته به عملکرد آن می‌توانید درآمد کسب کنید یا از دست بدهید. اگر عملکرد شرکت خوب و سودآور باشد، سرمایه‌گذاری شما معمولاً ارزش پیدا می‌کند و ممکن است سود سهام دریافت کنید. از سوی دیگر، اگر شرکت عملکرد خوبی نداشته باشد، سرمایه‌گذاری شما می‌تواند ارزش خود را از دست بدهد.

نوسان قیمت‌ها

یکی از خطرات سرمایه‌گذاری نوسان قیمت‌ها یا احتمال تغییر قیمت سهام در کوتاه‌مدت است. هرچه قیمت‌ها بیشتر نوسان داشته باشد، ریسک افزایش می‌یابد.

ریسک و بازده

ریسک و بازده مستقیماً به هم مرتبط هستند که این بدان معناست که هرچه پتانسیل ازدست‌دادن سرمایه‌گذاری بیشتر باشد، درآمد بالقوه آن نیز بیشتر می‌شود. یکی از کلیدهای موفقیت‌آمیز سرمایه‌گذاری، یافتن راهی برای متعادل‌کردن ریسک و بازده در مجموعه سرمایه‌گذاری شما است.

تنوع، راهکاری برای کاهش ریسک

ازآنجاکه سرمایه‌گذاری‌های مختلف دارای ریسک‌های متفاوتی هستند، بهترین راه برای محافظت از خود این است که سرمایه‌گذاری‌های خود را در کلاس‌های مختلف دارایی‌ها، مانند سهام، صکوک و مسکن تغییر دهید. همچنین، شما ممکن است بخواهید سرمایه‌گذاری‌های خود را بین شرکت‌های مختلف از هر نوع متنوع کنید. هدف این است که ریسک را کاهش داده و از سبد خود در صورت رکود بازار محافظت کنید.

آگاهی از میزان تحمل ریسک شخصی

برخی از سرمایه‌گذاران مایل‌اند بیشتر از دیگران ریسک کنند. تحمل ریسک شما به‌طورکلی به عواملی مانند سن، وضعیت مالی یا حتی شخصیت شما بستگی دارد؛ به‌عنوان‌مثال، برخی از سرمایه‌گذاران تحمل بیشتری نسبت به ریسک دارند و می‌توانند با زیان سرمایه‌گذاری خود مقابله کنند. آنها ممکن است مایل به سرمایه‌گذاری در شرکت‌هایی باشند که ریسک بالاتری در آنها وجود دارد، اما همچنین فرصت بیشتری برای بازگشت دارند. بااین‌حال، سرمایه‌گذاران محافظه‌کار بیشتر با سرمایه‌گذاری‌هایی که ریسک بیشتری ندارند؛ اما پتانسیل یکسانی برای بازدهی بالاتر ندارند، راحت‌تر هستند.

برای شناسایی شخصیت مالی و ذائقه ریسک خود، تست ریسک رایگان را انجام دهید.

تحمل ریسک ممکن است با تغییر اهداف مالی شما یا نزدیک‌شدن به اهداف آینده تغییر کند؛ به‌عنوان‌مثال، ممکن است بخواهید به سرمایه‌گذاری‌های کم‌ریسک بپردازید؛ زیرا چند سال پس از دستیابی به اهداف خاص به آنجا نیاز دارید. به‌این‌ترتیب، اگر رکود ناگهانی در بازار اتفاق بیفتد، درست زمانی که به پول نیاز دارید، با هزینه کمتری مواجه نخواهید شد. بیش از آنچه برای آن برنامه‌ریزی کرده‌اید.

برنامه‌ریزی مالی برای جوانان

برای مدیریت مؤثر پول خود، باید یک برنامه مالی داشته باشید. برنامه مالی بیانیه‌ای کتبی از اهداف مالی شما و استراتژی‌های شما برای دستیابی به آنها است. این طرح شامل موارد زیر است:

• خلاصه‌ای از دارایی‌های جاری شما.
• لیستی از اهداف اصلی خود و بازه زمانی برای دستیابی به آنها.
• برآوردی از آنچه انتظار دارید اهداف شما هزینه خواهد داشت.
• لیستی از انواع سرمایه‌گذاری‌هایی که ممکن است برای دستیابی به اهداف خود انجام دهید.
• برنامه‌ای برای پیاده‌سازی آن سرمایه‌گذاری‌ها.

توجه داشته باشید که برنامه‌ریزی مالی یک فرایند در حال انجام است. شما می‌خواهید به طور منظم پیشرفت‌های خود را ارزیابی کنید، لیست اهداف یا برنامه زمانی خود را به‌روز کنید و با تغییر اهداف یا وضعیت مالی استراتژی‌های خود را مورد تجدیدنظر قرار دهید.

تعیین اهداف برای سرمایه‌گذاری جوانان

ممکن است چندین هدف مالی متفاوت داشته باشید. آنها می‌توانند فوری و ساده در کوتاه‌مدت یا بلندمدت باشند. مفیدترین راه برای گروه‌بندی اهداف شما زمان لازم برای رسیدن به آن‌ها است.

اهداف کوتاه‌مدت

اهدافی که امیدوارید در یکی دو سال آینده به آن‌ها برسید. برای سرمایه‌گذاری برای این اهداف، می‌خواهید پول خود را ایمن و نقد نگه دارید؛ بنابراین در صورت نیاز به آن دسترسی خواهید داشت. شما نمی‌خواهید پولی را که برای اهداف کوتاه‌مدت خود در نظر گرفته‌اید، در سرمایه‌گذاری‌های نامطمئن به خطر بیندازید.

اهداف میان‌مدت

اهدافی که انتظار دارید طی ۱۰ سال آینده به آنها برسید. این اهداف ممکن است شامل خرید خانه، شروع مشاغل یا پرداخت شهریه دانشگاه باشد. وقتی برای اهداف میان‌مدت سرمایه‌گذاری می‌کنید، می‌توانید برخی ریسک‌ها را بپذیرید، به‌ویژه اگر چندین سال با آنها فاصله داشته باشد. به دلیل محدودیت زمانی، ممکن است بخواهید سرمایه‌گذاری‌های پر ریسک را بفروشید و پول را به‌حساب مطمئن‌تری واریز کنید.

اهداف بلندمدت

اهداف با چشم‌انداز بیش از ۱۰ سال جزو اهداف بلندمدت محسوب می‌شوند. برای اکثر مردم، هدف اصلی بلندمدت ایجاد بازنشستگی راحت است. کمک به فرزندان یا راه‌اندازی کسب‌وکار شخصی نیز ممکن است در این دسته باشد. تا زمانی که برای رشد سرمایه‌گذاری می‌کنید، معمولاً می‌توانید ریسک‌های سرمایه‌گذاری بیشتری را برای رسیدن به اهداف بلندمدت خود بپذیرید.

مشاور سرمایه‌گذاری

بسیاری از افراد در تهیه و اجرای یک برنامه مالی از مشاوره حرفه‌ای استفاده می‌کنند. یکی از مزایای کار با یک متخصص این است که به شما انگیزه بیشتری می‌دهد تا شروع کنید و بر برنامه خود متمرکز بمانید.

می‌توانید از دوستان یا اعضای خانواده خود که سرمایه‌گذاران باتجربه‌تری هستند، بخواهید به متخصصان برنامه‌ریزی که با آنها کار می‌کنند، مراجعه کنید. همچنین ممکن است نیازهای برنامه‌ریزی خود را با سبدگردان که معاملات سرمایه‌گذاری شما را انجام می‌دهد، مطرح کنید.

در این شرایط می‌توانید از مشاوره رایگان سرمایه‌گذاری بهره‌مند گردید.

نحوه شروع سرمایه‌گذاری در دوره جوانی

پول برای سرمایه‌گذاری

برای سرمایه‌گذاری و خرید سهام به مبلغ اولیه پول نیاز دارید. این سرمایه اصلی شما نامیده می‌شود. به‌عنوان‌مثال، برای خرید ۱۰۰ سهم از هر سهم ۳۵۰۰۰ ریال، به ۳۵۰۰۰۰۰ ریال به‌علاوه پول کافی برای پرداخت هزینه شخص مجاز نیاز دارید.

پس‌انداز

اگر در طول این سال‌ها در حال پس‌انداز پول بوده‌اید، ممکن است بتوانید فوراً سرمایه‌گذاری را شروع کنید. اگر حساب پس‌انداز ندارید، افتتاح حساب پس‌انداز اولین کاری است که باید انجام دهید.

برای باز کردن حساب به پول زیادی احتیاج ندارید، اما برای ایجاد تعادل باید به طور مرتب به آن اضافه کنید. اگر به طور مداوم حداقل ۱۰ یا شاید ۱۵ درصد از حقوق ماهیانه خود را به حسابتان وارد کنید، جمع‌آوری سرمایه‌ای که برای شروع سرمایه‌گذاری لازم است، طولی نمی‌کشد.

شما همچنین باید برنامه‌ریزی کنید که بیشتر درآمد غیرمنتظره خود مانند پاداش یا کمک‌های بلاعوض را پس‌انداز کنید. حتی ممکن است از خانواده خود بخواهید مبلغی را که قصد دارند به شما بدهند به‌حساب سرمایه‌گذاری شما واریز کنند؛ بنابراین شما وسوسه نمی‌شوید که آن را خرج کنید.

اگر برای شما سخت است که به‌اندازه دلخواه پس‌انداز کنید، ممکن است برخی از مخارج خود را کاهش دهید و آن پول را نیز سرمایه‌گذاری کنید.

بااین‌حال، به یاد داشته باشید که همیشه باید درآمد حدود سه تا شش ماه را در بانک سپرده کنید تا هر گونه هزینه غیرمنتظره را پوشش دهید. بهتر است این مبلغ را برای مواقع اضطراری نگهداری کرده و سرمایه‌گذاری نکنید.

خطرات اخذ وام

ممکن است بخواهید از خانواده خود پول قرض کنید یا از مبالغی که پس‌انداز کرده‌اید برای پوشش هزینه‌های ضروری استفاده کنید تا میزان سرمایه‌گذاری خود را افزایش دهید؛ اما این رویکرد می‌تواند بسیار خطرناک باشد. اگر پول را از دست بدهید، ممکن است برای بازپرداخت وام با مشکل مواجه شویدت. علاوه بر این، دیگر پولی برای سرمایه‌گذاری نخواهید داشت و در موقعیتی نخواهید بود که دارایی خود را افزایش دهید.

انواع روش های سرمایه گذاری برای جوانان و نوجوانان

• سپرده بانکی
• صندوق درآمد ثابت
• صندوق طلا
• صندوق سهامی
• صندوق مختلط
• املاک

در دوره جوانی و نوجوانی چقدر سرمایه‌گذاری کنیم؟

وقتی شروع به سرمایه‌گذاری می‌کنید، باید تعیین کنید چه درصدی از سرمایه خود را به انواع مختلف سرمایه‌گذاری تخصیص می‌دهید. آنچه شما به دنبال آن هستید ترکیبی از رشد و ایمنی سرمایه است. رشد به شما کمک می‌کند تا به اهداف سرمایه‌گذاری خود دست یابید و درصورتی‌که بازار دچار رکود شود، ایمنی به شما کمک می‌کند.

مهم است که به‌خاطر داشته باشید که سرمایه‌گذاری‌هایی که بیشترین رشد را ایجاد می‌کنند، دارای بیشترین خطر ازدست‌دادن پول نیز هستند. به این دلیل است که ارزش آنها می‌تواند خیلی سریع تغییر کند؛ به‌عنوان‌مثال، سهام شرکت‌های کوچک و جدید از جمله سرمایه‌گذاری‌هایی هستند که بیشترین پتانسیل رشد و بیشترین ریسک زیان را دارند.

درحالی‌که هر فرد باید تصمیم بگیرد که چه میزان از دارایی خود را در روش‌های کم‌ثبات سرمایه‌گذاری کند، دستورالعمل‌های زیر را در نظر پیشنهاد می‌کنیم:

• بیش از ۱۰ درصد از کل سرمایه خود را در سرمایه‌گذاری‌های با ریسک بالا را سرمایه‌گذاری نکنید.
• فقط می‌توانید پول مازاد خود را با ریسک بالا سرمایه‌گذاری کنید.
• اگر هیچ ریسکی را نمی‌پذیرید، دسترسی به اهداف برای شما سخت خواهد شد.

سهام صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک

گاهی اوقات شناسایی سهام مناسب برای پرتفوی شما ممکن است دشوار باشد. علاوه بر این، جمع‌آوری سرمایه موردنیاز برای خرید چندین سهام جداگانه ممکن است زمان بر باشد. یک جایگزین جذاب سرمایه‌گذاری در سهام صندوق‌های سرمایه‌گذاری است. یک مدیر حرفه‌ای هر صندوق را اداره می‌کند و تصمیم می‌گیرد کدام سهام را بخرد و چه زمانی آنها را بفروشد. شما و سایر سرمایه‌گذاران به‌جای مالکیت مستقیم سهام، واحدهای سرمایه‌گذاری صندوق سرمایه‌گذاری مشترک را در اختیار دارید. این صندوق پولی را که از طریق فروش آن واحدهای سرمایه‌گذاری به دست می‌آورد، جمع‌آوری می‌کند و با سرمایه‌گذاری در طیف گسترده‌ای از صنایع و شرکت‌ها، اوراق و دارایی‌ها استفاده می‌کند و یک صندوق بزرگ و متنوع ایجاد می‌کند.

اگر عملکرد صندوق مثبت باشد، بر قیمت واحد تأثیر مثبت می‌گذارد. اگر قیمت واحد سرمایه‌گذاری صندوق شما به ارزش ۱۰ ریال باشد، عملکرد صندوق با افزایش یا کاهش بر این قیمت تأثیر می‌گذارد؛ به‌عنوان‌مثال، اگر ۱۰ میلیون ریال در یک صندوق سرمایه‌گذاری به ارزش هر واحد ۱۰۰ هزار ریال سرمایه‌گذاری شده باشد، شما ۱۰۰ واحد خواهید داشت و زمانی که قیمت واحد به ۱۱ ریال افزایش یافت، به این معنی است که به‌ازای هر واحد یک ریال سود به دست آورده‌اید.

هدف و سبک

هر صندوق سرمایه‌گذاری مشترک یک هدف سرمایه‌گذاری خاص دارد که برای رسیدن به آن تلاش می‌کند. یک صندوق ممکن است برای رشد سرمایه‌گذاری کند، درحالی‌که صندوق دیگر برای حفظ سرمایه‌گذاری می‌کند. برخی از صندوق‌ها بسیار تخصصی هستند و فقط در بخش خاصی از اقتصاد سرمایه‌گذاری می‌کنند، مانند زمین و ساختمان یا کالا، یا فقط در مشاغلی باارزش بازار خاص.

سبک سرمایه‌گذاری برای جوانان همان استراتژی یا رویکردی است که مدیر صندوق برای انتخاب سرمایه‌گذاری استفاده می‌کند. برخی از مدیران بر پتانسیل رشد تأکید می‌کنند و سهامی را خریداری می‌کنند که انتظار دارند ارزش آنها به میزان قابل‌توجهی افزایش یابد، حتی اگر نسبت قیمت به درآمد بالایی داشته باشند. سایر مدیران بر ارزش تأکید می‌کنند و سهام را باقیمت پایین نسبت به درآمد خود انتخاب می‌کنند.

راهنمای صندوق سرمایه‌گذاری مشترک

برای تحقیق در مورد هر صندوق مشترک، می‌توانید از امیدنامه صندوق شروع کنید که یک سند رسمی است که اطلاعات خاصی را در مورد صندوق ارائه می‌دهد. امیدنامه باید شامل موارد زیر باشد:

• اطلاعات در مورد عملکرد گذشته
• این عملکرد چگونه با معیار صندوق مقایسه می‌شود
• هدف و سبک صندوق
• سطح ریسک صندوق
• کارمزد صندوق، نرخ هزینه، و هزینه‌های فروش در صورت وجود
• مدیر صندوق کیست؟
• فهرستی از دارایی‌های عمده صندوق
• حداقل مبلغ سرمایه‌گذاری
• روزهای معامله، ارزیابی، بهبود و مشارکت

با خواندن این راهنما می‌توانید متوجه شوید که هدف و سبک صندوق، شما را به اهدافتان خواهد رساند یا خیر و خرید واحدهای صندوق چقدر هزینه و ریسک خواهد داشت؟

نرخ کارمزدها و هزینه‌های صندوق

وقتی در یک صندوق سرمایه‌گذاری مشترک صاحب واحد سرمایه‌گذاری می‌شوید، هزینه‌ها و کارمزدهایی وجود دارد که متناسب با زمان ماندگاری سرمایه در صندوق محاسبه خواهد شد.

نرخ هزینه یک صندوق، درصدی از ارزش حساب شما است که در هزینه‌های اداری و سرمایه‌گذاری سالانه پرداخت می‌کنید. هزینه‌های معاملاتی مبالغی است که صندوق برای خریدوفروش سهام به یک شرکت کارگزاری می‌پردازد. هر چه نسبت هزینه‌های معاملاتی بالاتر باشد، به طور طبیعی هزینه صندوق افزایش می‌یابد و می‌تواند در سود و درآمد تأثیرگذار باشد.

واحد صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک

به طور خلاصه، اگر به‌تازگی سرمایه‌گذاری در جوانی را شروع کرده‌اید، خرید واحدهای سرمایه‌گذاری یک صندوق سرمایه‌گذاری مشترک ممکن است مناسب‌تر از خرید مستقیم سهام باشد. تحقیق در مورد سهام صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک آسان‌تر از شرکت‌های منفرد است؛ زیرا اطلاعات زیادی در مرکز پردازش اطلاعات مالی ایران (فیپیران) به‌عنوان مرجع عملکرد صندوق‌های سرمایه‌گذاری ایران ارائه می‌شود. صندوق‌های سرمایه‌گذاری یک هدف مشخص دارند، بنابراین می‌توانید صندوق‌هایی را انتخاب کنید که متناسب با استراتژی سرمایه‌گذاری شما باشد. صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک همچنین می‌توانند به شما امکان دسترسی به پرتفوی بزرگ‌تر و متنوع‌تری را بدهند.

ساختن پروتفوی برای خود

پرتفوی شما شامل تمام سرمایه‌گذاری‌های شما اعم از سهام، پول نقد، املاک یا صندوق‌های سرمایه‌گذاری و … می‌شود. هدف شما این است که سبدی بسازید که به شما کمک کند تا نیازهای مالی کنونی خود را برآورده کرده و به اهداف بلندمدت مالی خود برسید.

استراتژی‌های سرمایه‌گذاری برای جوانان

هنگامی که شروع به ساختن پورتفولیوی خود می‌کنید، به یک برنامه یا استراتژی برای کنترل تصمیماتی که می‌گیرید نیاز دارید، در غیر این صورت ممکن است به خریدوفروش سرمایه‌گذاری به‌صورت تصادفی بپردازید و از اهداف مالی خود کوتاه بیایید.

بخرید و نگه دارید: اگر با اهداف بلندمدت سرمایه‌گذاری در جوانی را شروع می‌کنید، به ساختن مجموعه‌ای از چند سهام یا صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک و نگه‌داشتن آنها در فراز و نشیب‌ها در بازار نیاز خواهید داشت. انتظار این است که علی‌رغم برخی زیان‌های کوتاه‌مدت در طی رکود در بازار سهام، در بلندمدت ارزش بیشتری کسب کنند.

اگر دائماً در حال خریدوفروش هستید، ممکن است این رشد طولانی‌مدت را ازدست‌داده و مبلغ قابل‌توجهی هزینه به کارگزاری‌ها پرداخت کنید؛ البته این بدان معنا نیست که اگر به طور مداوم بازده کوچک‌تری نسبت به سرمایه‌گذاری‌های مشابه داشته باشد، سهام یا صندوق سرمایه‌گذاری مشترک خود را نگه دارید؛ به‌طورکلی شما نباید از سرمایه‌گذاری‌های جدید با درآمد خود هراس داشته باشید.

تخصیص دارایی

تخصیص دارایی به معنای تقسیم پرتفوی شما بین انواع مختلف سرمایه‌گذاری است که کلاس‌های دارایی نامیده می‌شود؛ مانند سهام، وجه نقد و املاک و مستغلات. برخی از کلاس‌های دارایی، مانند سهام، دارای پتانسیل بیشتری برای رشد هستند؛ اما نوسانات بیشتری نیز دارند. درحالی‌که برخی دیگر، مانند پول نقد، از نظر قیمت پایدارتر هستند؛ اما اغلب کندتر رشد می‌کنند. علاوه بر این، کلاس‌های مختلف بر اساس آنچه در اقتصاد کلی اتفاق می‌افتد، در زمان‌های مختلف بهترین عملکرد را دارند.

با برنامه‌ریزی اینکه قرار است چه مقدار از دارایی خود را در هر کلاس دارایی سرمایه‌گذاری کنید، می‌توانید ترکیبی از رشد و ثبات که مناسبتان است ایجاد کنید.

شما همچنین می‌توانید از مزایای چرخه‌های مختلف بازار استفاده کنید. استراتژی‌ای که انتخاب می‌کنید ممکن است تهاجمی، متوسط یا محافظه‌کارانه باشد. یک پرتفوی تهاجمی در سهام سنگین‌تر است، درحالی‌که یک سبد محافظه‌کارانه شامل پول نقد و اوراق بدهی بیشتری است.

مدل‌های تخصیص سرمایه

تنوع‌بخشی به سبد سرمایه

داشتن سرمایه‌گذاری‌های متنوع برای جوانان در هر کلاس دارایی نیز برای دستیابی به یک سبد قوی و متعادل ضروری است؛ به‌عنوان‌مثال، فرض کنید تمام پول خود را در یک یا دو سهم یا سهامی که بسیار شبیه به یکدیگر (از لحاظ صنعت یا محصول یا …) هستند، سرمایه‌گذاری می‌کنید. در این صورت، رشد و امنیت کل مجموعه شما به عملکرد چند شرکت که بسیار شبیه هم هستند بستگی دارد. اگر این سرمایه‌گذاری‌ها متحمل ضرر شوند، ممکن است مقدار قابل‌توجهی از پول خود را از دست بدهید.

از سوی دیگر، اگر در چندین نوع مختلف سهام سرمایه‌گذاری کنید، وضعیت بهتری برای محافظت از پرتفوی خود و بهره‌مندی از سود بسیاری از حوزه‌های قوی و مختلف اقتصادی خواهید داشت؛ به‌عنوان‌مثال، ممکن است در شرکت‌های بزرگ و کوچک، شرکت‌هایی در بخش‌های مختلف اقتصاد، برخی از سهام با پتانسیل رشد و برخی دیگر که سود ماهانه پرداخت می‌کنند، سرمایه‌گذاری کنید.

تطبیق سرمایه‌گذاری با اهداف و میزان تحمل ریسک

توزیع سرمایه‌گذاری که برای پرتفوی خود انتخاب می‌کنید باید مطابق با اهداف مالی شما و نشان‌دهنده سبک سرمایه‌گذاری شما باشد. اگر تحمل ریسک بالایی دارید، ممکن است بخواهید یک تخصیص سرمایه تهاجمی‌تر را انتخاب کنید. همان‌طور که به یک مرحله زندگی مانند بازنشستگی نزدیک می‌شوید، ممکن است بهتر باشد که پول خود را در سرمایه‌گذاری‌های ایمن نگه دارید.

اندازه‌گیری عملکرد پورتفولیو

حتی پس از ایجاد یک پروتفوی سرمایه‌گذاری در دوره جوانی که برای شما مناسب است، مهم است که مراقب سرمایه‌گذاری‌های خود باشید. شما می‌خواهید مطمئن شوید که سبد دارایی‌تان در راستای انتظارات شما و معقول پیش برود و عملکرد خوبی برای رسیدن به اهداف داشته باشید؛ از این رو، همواره باید اندازه عملکرد پرتفولیو و اصلاح استراتژی‌ها را داشته باشید.

ایده خوبی است که سالی یک بار سبد سهام خود را بازبینی کنید تا هر یک از سرمایه‌گذاری‌های خود را ارزیابی کنید و هر گونه اصلاحات لازم را در تخصیص دارایی خود انجام دهید.

استفاده از معیارهای رتبه‌بندی

علاوه بر محاسبه بازده برای ارزیابی سرمایه‌گذاری‌های خود، می‌توانید با استفاده از معیارهای رتبه‌بندی، عملکرد سرمایه‌گذاری خود را در مقایسه با بازار کلی بررسی کنید.

معیار معمولاً شاخصی است که عملکرد منتخبی از سهام در یک بازار یا یک صنعت را به‌منظور اندازه‌گیری عملکرد بازار یا صنعت به‌طورکلی دنبال می‌کند. مقایسه نتایج خود با یک شاخص می‌تواند ایده‌ای از عملکرد پورتفولیوی خود به شما بدهد؛ به‌عنوان‌مثال، اگر سهام سبد دارایی شما در سال گذشته ۵ درصد کاهش یافت درحالی‌که میانگین سهام موجود در بازار ۱۰ درصد افزایش‌یافته باشد، ممکن است لازم باشد استراتژی سرمایه‌گذاری‌های خود را مجدداً ارزیابی و بازبینی کنید.

نتایج ناامیدکننده خود را درک کنید؛ اما مطمئن شوید که معیاری که استفاده می‌کنید، سرمایه‌گذاری‌های مشابه سرمایه‌گذاری‌های شما را دنبال می‌کند؛ بنابراین انواع مشابهی از سرمایه‌گذاری‌ها را با هم مقایسه می‌کنید.

چه زمانی باید پورتفولیوی خود را به حالت متعادل برگردانیم؟

با افزایش یا ازدست‌دادن ارزش سرمایه‌گذاری سبد شما، تخصیص دارایی شما ممکن است تغییر کند. این به این دلیل است که اگر یکی از دارایی‌ها از سایر دارایی‌ها بیشتر شود، در نهایت درصد بیشتری از سبد سهام شما را از قبل اشغال می‌کند؛ به‌عنوان‌مثال، اگر سبد سهام شما ۶۰ درصد در سهام، ۴۰ درصد در دارایی‌های دیگر سرمایه‌گذاری شده باشد و سهام در طول مدت عملکرد بسیار خوبی داشته باشد، ممکن است پول شما به ۶۴ درصد در سهام و تنها ۳۶ درصد در سایر دارایی‌ها برسد. این می‌تواند شما را در معرض ریسک بیشتری نسبت به آنچه در نظر داشتید قرار دهد.

یکی از راه‌های ایجاد توازن مجدد پرتفوی یا بازگرداندن تخصیصی که می‌خواهید، فروش برخی از دارایی‌هایی است که بیشترین رشد را داشته‌اند و از درآمد حاصله برای خرید بیشتر سرمایه‌گذاری‌هایی که عقب مانده‌اند استفاده کنید. در حالی که ممکن است مردد باشید. برای فروش برخی از باارزش‌ترین دارایی‌های خود، در واقع فروش زیادی خواهید داشت و خرید کم که استراتژی خوبی است. همچنین می‌توانید از پولی که برای سرمایه‌گذاری در هر ماه اختصاص می‌دهید برای خرید بیشتر دارایی عقب‌مانده استفاده کنید، تا زمانی که تخصیص سرمایه شما به حالت موردنظر شما بازگردد.

برخی از سرمایه‌گذاران سالی یک‌بار تعادل سبد خود را مجدداً تنظیم می‌کنند، اما ممکن است بسته به اهداف مالی و تغییرات در زندگی یا امور مالی خود، برنامه زمانی متفاوتی را دنبال کنید.

اشتباهات رایجی که در سرمایه‌گذاری برای جوانان باید از آنها اجتناب کنید

سرمایه‌گذاری می‌تواند ابزار قدرتمندی برای کمک به شما در دستیابی به اهداف مالی‌تان باشد، اما مهم است که تصمیمات درستی بگیرید؛ زیرا ممکن است پول خود را از دست بدهید. برخی از روش‌های سرمایه‌گذاری ممکن است هوشمندانه به نظر برسند، اما در واقع می‌توانند منجر به زیان شوند تا سود.

معامله زیاد

خریدوفروش زیاد معمولاً استراتژی خوبی نیست. بیشتر سرمایه‌گذاری‌های خوب در کوتاه‌مدت از نظر ارزش بالا و پایین می‌روند، اما در یک دوره زمانی طولانی ارزش کسب می‌کنند. اگر خیلی سریع بفروشید، ممکن است مزایای بلندمدت را از دست بدهید. همچنین ممکن است پول خود را از دست بدهید؛ زیرا قیمت آن کمتر از هزینه‌ای است که برای خرید سهام سرمایه‌گذاری پرداخته‌اید.

نگه‌داشتن بیش از حد طولانی سهام

نظارت منظم بر سبد با فروش سرمایه‌گذاری‌هایی که به‌خوبی کار نمی‌کنند، سودمند خواهد بود و سبد شما را قوی نگه می‌دارد. نگه‌داشتن سهامی که به طور مداوم بازدهی ناامیدکننده‌ای را ارائه می‌دهند، می‌تواند ارزش کل سبد سهام شما را کاهش دهد. به همین دلیل خوب است که مراقب سرمایه‌گذاری‌های خود باشید و به طور منظم برای ارزیابی سبد سرمایه‌گذاری خود وقت بگذارید.

تحقیق قبل از خرید سهام

قبل از انجام هر گونه سرمایه‌گذاری، باید تا جایی که می‌توانید درباره شرکت، مدیریت دارایی یا صندوق یاد بگیرید. بامطالعه کتاب‌ها و روزنامه‌های مالی و بازدید از وب‌سایت‌های مالی برای پیگیری آنچه در بازار اتفاق می‌افتد، می‌توانید درباره دنیای سرمایه‌گذاری‌ها اطلاعات بیشتری کسب کنید. شما همچنین باید در مورد امور مالی شرکتی، کالاها، خدمات و روش‌های تجارت کسب‌وکار بیاموزید.

اخبار و شایعات

خریدوفروش سرمایه‌ها بر اساس اخبار و شایعات بسیار خطرناک است. هر شایعه‌ای چندین خطر دارد:

• ممکن است اطلاعات اشتباه باشد.
• شایعه می‌تواند عمداً گمراه‌کننده باشد برای سرمایه‌گذاری مردم.
• شایعات ممکن است سرمایه‌گذاری‌هایی را که غیرقانونی هستند تبلیغ و تشویق کنند.

قبل از اقدام بر اساس هر گونه اطلاعات، مطمئن شوید که می‌توانید با جستجوی خود از رسمی بودن آن اطمینان حاصل کنید. از منابع معتبر مالی مثل فی پیران، کدال و سایت tsetmc  استفاده کنید. از خود بپرسید که شخصی که اطلاعات را ارائه می‌دهد چه چیزی به دست می‌آورد و آیا منبع را می‌شناسید و به آن اعتماد دارید یا خیر.

به‌خصوص باید مراقب نکاتی باشید که از طریق ایمیل‌های ناخواسته یا پیامک‌های تلفنی یا برخی از وب‌سایت‌های غیررسمی دریافت می‌کنید.

اختصاص بیش از حد سبد سهام به یک سهم یا صنعت

حتی اگر یک سهم یا صنعت واحد به‌عنوان یک سرمایه‌گذاری عالی به نظر برسد، قراردادن تمام پول خود در یک مکان هرگز ایده خوبی نیست. همیشه این احتمال وجود دارد که مشکلی در هر شرکت یا صنعتی رخ دهد، مهم نیست که چقدر قوی به نظر می‌رسد. اگر سرمایه‌گذاری‌های دیگر خود را فروخته‌اید تا آن‌هایی را بخرید که انتخاب‌های بدی هستند، ممکن است همه چیز را از دست بدهید.

همچنین خارج‌کردن پول از ذخیره بانکی یا استفاده از پول موردنیاز خانه خود برای خرید سهام بسیار خطرناک است.

استقراض برای سرمایه‌گذاری برای جوانان

وقتی سرمایه‌گذاری‌ای را پیدا می‌کنید که فکر می‌کنید سود زیادی به همراه دارد، ممکن است که شما را وسوسه کند که از بانک، دوستان و اقوام وام بگیرید تا بتوانید بازدهی مناسبی کسب کنید؛ اما مراقب باشید و بدانید اگر سرمایه‌گذاری شما آن‌طور که انتظار داشتید عمل نکند، ممکن است در نهایت تمام پول قرض گرفته شده را از دست بدهید. بسیار هوشمندانه است که آنچه را که می‌توانید هزینه کنید، سرمایه‌گذاری کنید و به‌مرورزمان سرمایه خود را افزایش دهید.