راهکار دور زدن اجرت و مالیات در خرید طلا

سرمایه‌گذاری در طلا یکی از قدیمی‌ترین و محبوب‌ترین روش‌های حفظ ارزش پول در ایران است. با این حال، بسیاری از خریداران طلا با سه هزینه اصلی روبرو هستند: اجرت ساخت، سود فروشنده و مالیات بر ارزش افزوده. این هزینه‌ها می‌توانند بازده سرمایه‌گذاری را کاهش دهند.

در این اینجا، به بررسی راهکارهای قانونی و کارآمد برای کاهش این هزینه‌ها پرداخته و بهترین گزینه‌های سرمایه‌گذاری در بازار طلا را معرفی می‌کنیم.

چرا خرید طلا هزینه‌بر است؟

خرید طلا به‌طور معمول شامل دو بخش اصلی است:

1. قیمت طلای خالص: این قیمت براساس نرخ جهانی طلا یا نرخ داخلی محاسبه می‌شود.
2. هزینه‌های تبدیل طلا به محصول قابل فروش: این هزینه شامل اجرت ساخت و سود فروشنده است که به قیمت نهایی خرید اضافه می‌شود.

اجرت ساخت

اجرت ساخت هزینه‌ای است که برای تولید مصنوعات طلا از جمله سکه و زیورآلات دریافت می‌شود. این هزینه شامل دستمزد سازندگان، هزینه‌های طراحی، تولید، و سود تولیدکننده است. این مبلغ هنگام فروش مجدد به‌طور کامل از بین می‌رود و تنها ارزش طلای خالص (بدون اجرت ساخت) محاسبه می‌شود. بنابراین، اگر هدف شما از خرید طلا، سرمایه‌گذاری باشد، پرداخت اجرت ساخت زیان‌آور است.

به زبان ساده، اگر برای سرمایه‌گذاری قصد خرید طلا داشته باشید و بابت آن اجرت ساخت پرداخت نمایید، این مبلغ، زیان خالص شما محسوب می‌شود.

سود فروشنده

فروشندگان طلا معمولاً برای کسب سود، قیمت‌های بالاتری نسبت به قیمت طلای جهانی می‌گذارند. این سود اضافه، به‌ویژه در معاملات فیزیکی مانند سکه و شمش، ممکن است هزینه‌های زیادی را به خریدار تحمیل کند.

مالیات بر ارزش افزوده

در بسیاری از کشورها، از جمله ایران، خرید طلا مشمول مالیات بر ارزش افزوده (مالیات بر ارزش افزوده) می‌شود که هزینه بیشتری برای خریدار به همراه دارد. این مالیات به‌طور معمول برای خرید مصنوعات طلا و سکه اعمال می‌شود و بر هزینه نهایی تأثیرگذار است.

محدودیت‌ها و معایب روش‌های سنتی خرید طلا

اگرچه خرید طلا از طریق روش‌های سنتی، مانند خرید طلا فیزیکی و طلای آب‌شده، برای بسیاری از افراد آشناست، اما این روش‌ها با چالش‌هایی مواجه هستند که می‌تواند کارایی سرمایه‌گذاری را کاهش دهد.

در اینجا به بررسی محدودیت‌های این روش‌ها می‌پردازیم:

خرید طلای فیزیکی

در این قسمت با محدودیت‌های خرید طلای فیزیکی آشنا می‌شویم:

• اجرت ساخت بالا: در خرید مصنوعات طلا، اجرت ساخت می‌تواند بین ۵ تا ۴۰ درصد از قیمت کل را شامل شود که در صورت فروش مجدد کاملاً از بین می‌رود.
• کارمزد خرید و فروش: در خرید و فروش سکه یا شمش طلا، فروشندگان ممکن است کارمزدهای اضافی دریافت کنند.
• خطر نگهداری فیزیکی: نگهداری طلا به‌صورت فیزیکی، به‌ویژه در مقادیر زیاد، ممکن است خطراتی از جمله سرقت یا آسیب‌دیدگی را به همراه داشته باشد. بسیاری از افراد مجبورند از صندوق‌های امانات استفاده کنند که خود هزینه‌های اضافی دارد.
• نقدشوندگی پایین: نقد کردن طلا فیزیکی ممکن است زمان‌بر باشد و برخی مواقع برای فروش آن به نرخ‌های بهینه نیاز به زمان طولانی دارید.
• سرمایه‌گذاری با مبالغ بالا: برای خرید طلا به‌صورت فیزیکی، معمولاً باید مبالغ قابل‌توجهی داشته باشید که این برای افرادی با بودجه محدود مناسب نیست

خرید طلای آب‌شده

• خطرات اصالت: اگرچه اجرت ساخت در خرید طلای آب‌شده وجود ندارد، اما خریداران باید از اصالت و خلوص آن اطمینان حاصل کنند. بررسی عیار طلای آب‌شده نیاز به دقت و تخصص دارد.
• محدودیت در خرید و فروش: طلای آب‌شده معمولاً برای خرید و فروش باید وزن حداقلی (مثلاً ۱۵ گرم) داشته باشد.
• تاریخ انقضا: اَنگ‌هایی(شماره سریال) که بر روی طلای آب‌شده درج می‌شود تاریخ انقضا دارند که در صورت نگهداری طولانی‌مدت ممکن است مشکل‌ساز شود.

با توجه به این محدودیت‌ها، هدف اصلی سرمایه‌گذاری در طلا، یعنی حفظ ارزش در برابر تورم، ممکن است با هزینه‌های اضافی و مشکلات عملیاتی کاهش یابد.

چگونه هنگام خرید طلا اجرت و سود و مالیات نپردازیم؟

برای کاهش هزینه‌های مرتبط با اجرت ساخت، مالیات و سود فروشنده، بهترین راهکار استفاده از صندوق طلا است. این صندوق‌ها به سرمایه‌گذاران این امکان را می‌دهند که بدون خرید فیزیکی طلا، مالک بخشی از طلای پشتوانه صندوق شوند. این واحدها در بورس معامله می‌شوند و قیمت آنها کاملاً مطابق با قیمت لحظه‌ای طلای خالص است.

از مزایای صندوق‌های طلا می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

• دارای پشتوانه‌ی طلای فیزیکی/شمش یا سکه
• دارای امنیت بالا در نگهداری
• دارای نقدشوندگی آنی
• کارمزد اندک
• معافیت از اجرت و مالیات
• امکان سرمایه‌گذاری با مبالغ کم
• نظارت قانونی و شفافیت

مهم‌ترین مزیت این روش، معافیت کامل از پرداخت اجرت ساخت است. شما به‌طور مستقیم مالک طلای خالص خواهید بود که پشتوانه این صندوق‌هاست، بدون اینکه نیازی به پرداخت هزینه‌های اضافی داشته باشید.

قیمت واحدهای صندوق نیز همگام با طلا نوسان می‌کند و چنانچه مایل به نوسان‌گیری از طلا باشید، خرید صندوق طلایی که قیمت نزدیک‌تری به طلای 18 عیار دارد، بهترین گزینه است.

صندوق طلای آلتون | بهترین گزینه برای سرمایه‌گذاری

صندوق سرمایه‌گذاری طلای آلتون به عنوان یکی از بهترین گزینه‌های موجود در بازار سرمایه ایران است که هدف آن ارائه دسترسی مستقیم به قیمت طلا با کمترین هزینه‌های جانبی است.

علاوه بر مزایای اصلی صندوق‌های طلا، مزایای صندوق آلتون عبارت است از:

• حباب کم: صندوق آلتون نسبت به دیگر صندوق‌های طلا حباب کمتری دارد.
• پشتوانه شمش: برخلاف برخی صندوق‌ها که به سکه وابسته‌اند، این صندوق به شمش طلا متکی است که باعث می‌شود از حباب سکه در امان باشد.
• رشد با ثبات: به دلیل پشتوانه شمش طلا، رشد صندوق آلتون نسبت به نوسانات قیمت طلا پایدارتر است.
• همگام با قیمت طلای ۱۸ عیار: این صندوق دقیقاً با قیمت طلای ۱۸ عیار همگام است و برای نوسان‌گیری از طلا مناسب است.

استفاده از صندوق‌های طلا (ETF)مثل صندوق آلتون، که به طور مستقیم مالکیت طلای خالص را نمایندگی می‌کنند و در بورس معامله می‌شوند، تنها راهکار قانونی است که عملاً اجرت ساخت، سود فروشنده و مالیات سنتی را حذف کرده و نقدشوندگی و امنیت را به شدت افزایش می‌دهد.

گام‌های عملی برای شروع سرمایه‌گذاری در صندوق‌های طلا

برای کاهش هزینه‌های اضافی مانند اجرت ساخت و مالیات، بهترین راهکار استفاده از صندوق‌های طلا است. در اینجا گام‌های ساده برای شروع سرمایه‌گذاری آورده شده است:

گام‌های عملی برای شروع:

1. دریافت کد سجام از سامانه سجام.
2. دریافت کد معاملاتی بورسی از یک کارگزاری معتبر.
3. افتتاح حساب کاربری آنلاین.
4. جستجوی نماد صندوق طلای مورد نظر (مثلاً آلتون) در سامانه معاملات.
5. خرید واحد‌های این صندوق به جای خرید فیزیکی شمش یا سکه.

صندوق‌های طلا، به‌ویژه صندوق طلای آلتون، بهترین گزینه برای سرمایه‌گذاری در طلا هستند، زیرا علاوه بر معافیت از اجرت ساخت و مالیات، نقدشوندگی بالا، امنیت بیشتر و هزینه‌های کمتر را ارائه می‌دهند. این ابزار مالی به شما این امکان را می‌دهد که به‌راحتی و با کمترین هزینه، در طلا سرمایه‌گذاری کنید و از نوسانات قیمتی آن بهره‌مند شوید.