۱۴۰۴-۰۹-۱۹ 
۱۲:۴۶ 
اشتراک گذاری با انتشار جزئیات اولیه لایحه بودجه سال ۱۴۰۵، بحث داغ افزایش حقوق کارمندان بار دیگر به تیتر یک رسانهها تبدیل شده است. در حالی که دولت تلاش دارد با ترکیبی از افزایش ضریب ریالی و مشوقهای خانوادگی، قدرت خرید را حفظ کند، تحلیلگران اقتصادی معتقدند که بدون یک استراتژی مالی شخصی دقیق، حقوقبگیران در سال آینده با چالش جدی مواجه خواهند شد. حقوق ۱۴۰۵ چقدره؟ و آیا میزان افزایش حقوق ۱۴۰۵ برای پر کردن شکاف تورمی کافی است؟
جزئیات تغییرات در فیش حقوقی ۱۴۰۵
طبق آخرین اخبار، دولت در بودجه سال ۱۴۰۵ سه تغییر اساسی را در نظام پرداخت اعمال کرده است:
- افزایش ۲۰ درصدی ضریب پایه: ضریب ریالی حقوق برای تمام کارکنان ۲۰ درصد رشد خواهد داشت. این یعنی پایه حقوق که مبنای بسیاری از محاسبات است، تغییری ثابت دارد.
- حداقل حقوق ۱۶.۹ میلیون تومانی: کف حقوقی کارکنان با رشدی ۳۰ درصدی نسبت به سال قبل، به رقم ۱۶ میلیون و ۹۰۰ هزار تومان خواهد رسید.
- پرداخت مبتنی بر عملکرد: بخشهایی مانند اضافهکاری و خدمات رفاهی از حالت ثابت خارج شده و به کیفیت عملکرد کارمند گره خورده است.
اما نکته کلیدی در قانون جوانی جمعیت نهفته است. در حالی که مجردها تنها ۲۰ درصد افزایش را تجربه میکنند، متأهلین دارای فرزند (بهویژه خانوادههای پرجمعیت) ممکن است تا ۴۵ درصد افزایش دریافتی داشته باشند.
نرخ تورم 1405 چگونه خواهد بود؟
آیا این اعداد تورم را پوشش میدهند؟ پاسخ صریح کارشناسان این است که با توجه به مشخص نبودن دقیق نرخ تورم سال آینده پاسخ دقیق به این موضوع دشوار است.
اما با توجه به تورم انتظاری که همچنان در کانالهای بالا (احتمالاً بالای ۳۵ تا ۴۰ درصد) نوسان دارد، افزایش ۲۰ تا ۳۰ درصدی حقوق و پوشش کامل تورم توسط حقوق دریافتی کارمندان امری است که بستگی به وقایع اقتصادی سال آینده دارد. در عین حال نگهداری پول نقد یا اتکا صرف به حقوق ماهانه با توجه به تجربیات سالهای قبل امری است که کارشناسان مالی توصیه نمیکنند.
راهکار افزایش حقوق 1405
حال که مشخص شد میزان افزایش حقوق ۱۴۰۵ به تنهایی نمیتواند سپر مطمئنی در برابر تورم باشد، راه چاره چیست؟ دادههای مالی یک سال گذشته نشان میدهد که تنها راه نجات، استفاده از ابزارهای سرمایهگذاری هوشمند است.
در یک بررسی آماری دقیق، عملکرد یک پرتفوی ترکیبی (سبد سرمایه) شامل صندوقهای درآمد ثابت و صندوقهای طلا در مقایسه با نگهداری پول نقد مورد ارزیابی قرار گرفته است. نتایج این بررسی خیرهکننده است و نشان میدهد که چگونه میتوان نهتنها تورم را مهار کرد، بلکه به سود واقعی دست یافت.
آموزش سبقت از تورم با تشکیل سبد دارایی
فرض کنید دارایی سرمایهگذاری در سال گذشته ۱۰۰ میلیون تومان سرمایه بوده است. سرنوشت این پول در دو سناریوی مختلف به کجا ختم میشد؟ اگر سرمایهگذار پول خود را نقد نگه میداشت ارزش واقعی امروز داراییاش طبق شاخصهای تورمی به ۶۶ میلیون تومان میرسید. این یعنی کاهش 34 میلیونی قدرت خرید.
اما اگر همین سرمایهگذار با تشکیل سبد دارایی 50 میلیون صندوق طلا (مثل صندوق آلتون) و 50 میلیون صندوق درآمد ثابت (مثل صندوق دامون) اقدام به سرمایهگذاری میکرد ارزش روز دارایی پس از یک سال به ۱۸۷ میلیون تومان میرسید.
در این حالت نه تنها تورم پوشش داده شده است بلکه 37 میلیون سود واقعی (مازاد بر نرخ تورم) بدست آمده است.
با حقوق خود در سال 1405 چه کنیم؟
شاید در نگاه اول باورکردنی نباشد، اما تفاوت انتخاب بین نگهداری پول نقد و سرمایه گذاری در ترکیب صندوقهای درآمد ثابت و صندوق طلا در مقیاس ۱۰۰ میلیون تومان، چیزی حدود ۷۰ میلیون تومان اختلاف در سطح رفاه سرمایهگذاران ایجاد کرده میکند.
در سال ۱۴۰۵، صرفاً پرسیدن اینکه حقوق ۱۴۰۵ چقدره؟ مشکلی را حل نمیکند. برنده واقعی کسی است که مازاد درآمد یا پسانداز خود را به جای راکد گذاشتن، در بازارهای مولد به کار گیرد. ترکیب صندوقهای آلتون و دامون، با مدیریت حرفهای دارایی، نشان داده است که میتوان حتی در شرایط تورمی، شاهد رشد سرمایه بود.
